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【中国金融案例中心   编译：李锡雯、谢彬彬】

2024年初，世界经济论坛（World Economic Forum）与剑桥大学贾奇商学院剑桥另类金融中心（Cambridge Centre for Alternative Finance）联合开展了一项关于全球金融科技未来的研究。该研究收集了来自五个垂直行业（数字借贷、数字集资、数字支付、数字银行和储蓄以及保险科技）和六个地区（亚太地区、欧洲、拉丁美洲和加勒比地区、中东和北非、美国和加拿大以及撒哈拉以南非洲）的227家金融科技公司的数据，调查的关键领域包括金融科技企业的客户统计数据、市场表现、市场增长因素、监管认知、客户参与度以及具有社会和经济效益的金融科技活动等。形成报告《全球金融科技的未来：实现弹性和包容性增长》并在达沃斯世界经济论坛年会期间正式发布，详细探讨了全球金融科技行业的发展现状、增长动力、面临的挑战以及未来的发展趋势。

以下为报告的主要要点：

金融科技市场表现

全球金融科技行业继续保持强劲增长，2021-2022年全球平均客户增长率超过50%，表明数字金融服务的消费需求强劲。在COVID-19疫情期间，金融科技公司展现了出色的韧性，尤其是在实施了严格封锁措施的地区。

影响金融科技增长的主要因素

（1）推动增长的因素：消费者需求被多数（51%）金融科技公司视为是推动金融科技公司增长的主要因素，特别是拉丁美洲和加勒比地区，近70%的受访对象认同此观点。其他支持金融科技发展的主要因素包括是否有熟练的劳动力（39%）和有利的监管环境（38%）。此外，55%的受访者认为数字监管和监督基础设施的发展能够有效支持增长。

（2）阻碍发展的因素：宏观经济因素（56%）、不利的监管环境（47%）和融资环境（40%）被认为是增长的主要障碍。特别是美国和加拿大地区，71%的受访对象认为不利的监管环境是阻碍其增长的主要障碍。

图：促进和阻碍金融科技发展的因素

金融科技对监管环境的看法

尽管存在挑战，63%的金融科技公司对其所在的监管环境持积极态度，认为对其公司运营和增长有利。但仍有一部分公司表示，遵守监管要求困难，尤其是在许可、注册和产品批准过程中。

金融科技在促进金融包容性方面的作用

金融科技公司正在将金融服务和产品扩展到尚未被充分服务的市场段，这些市场段在客户基础和交易价值中占有相当大的比例。女性（39%）、低收入（40%）和农村或偏远地区（27%）的客户构成了金融科技客户群的很大一部分。这表明金融科技正逐渐成为提高金融包容性的重要力量。

对金融科技未来的展望

人工智能（AI）、数字经济、嵌入式金融以及开放银行被视为未来金融科技行业发展最关键的议题。70%的金融科技公司认为AI是未来五年内金融科技行业发展最重要的主题。嵌入式金融、数字经济和开放银行几乎并列成为第二大相关因素，占比约53%-54%。金融科技公司还明确指出，缺乏激励机制来促进环境和包容性目标的实现，约41% 的公司强调需要可持续金融计划，另有31%的公司认为现有计划效果不佳。

面临的挑战和机遇

尽管金融科技行业展现出强劲的增长和韧性，2021-2022年全球客户平均增长率超过了50%，但宏观经济变化和融资环境的不确定性给行业带来了挑战。要克服这些挑战并实现金融科技行业的可持续性，需要持续收集数据，以更好地了解痛点，并获得金融服务领域公共和私营部门的支持。同时，金融科技公司需要在不断变化的监管环境中找到适应和成长的路径。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意

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