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P2P借贷确实已是人尽皆知，但其带来的颠覆性作用真的如我们所想吗？它确实会掀起借贷行业的变革吗？如果P2P借贷继续发展，银行将面临怎样的冲击？当我们考虑P2P借贷带来的战略性影响时，这些问题都是需要我们考虑的，当然也值得我们做进一步调研。

在我们开始回答这些问题前，我们先看一些过去简单的事实吧：

1.您注意到了吗？利率下降了。

根据业内研究调查公司SeekingAlpha统计，信用卡平均利率从2007年最高15.2%跌至今年的13.1%。当然，这也不能说明什么。但值得注意的是，2006-2008年期间也标志着Lending Club和Prosper等当今流行的P2P借贷业务的开始。

2.P2P借贷的快速成长史

《商业内幕》（Business Insider）称，Lending Club和Prosper这两大行业巨头仅去年一年的增长率就达到195%，贷款组合超过15亿美元。P2P借贷到底是个短跑健将还是长跑冠军，目前仍将拭目以待。该趋势是否只是昙花一现，仍当需要我们拭目以待。

现在，我们一起来回答之前我们提到的一些问题。

颠覆性：我们认为P2P借贷是具有颠覆性的业务。该种信贷方式让我们不止一次地见证了在废除传统业务模式方面的突破。还记得iPod、电子邮件和电子书吗？这些突破性的新方式对其所在行业做了彻底的革新。同样，P2P借贷重新定位了借贷格局，通过这种形式的借贷平台，借款人可按较低利率获得贷款，而投资者在相同风险下也可通过该平台获得比银行存款或其他投资更高的回报。

银行业的未来：银行的核心业务——支付和贷款也正在经历变革。支付服务正经历由数字支付和移动支付而带来的变革的同时，贷款也兴起了P2P借贷、众筹融资等新的业务模式。为了维持其竞争力，银行必将要尽快适应这些新的业务方式。

P2P借贷的未来：在改变借贷行业格局的同时，P2P借贷也正经历来自法规和监管层面的不断变化。在不久的将来，这种趋势仍将持续，我们将会看到法规中更多涉及P2P借贷业务的条文规定。

您如何看待P2P借贷的发展呢？欢迎您留言和我们共同分享您的观点。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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