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2025年11月19日，香港金融管理局向所有认可机构（AIs）发出信函，核心围绕在反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）领域支持人工智能（AI）应用展开。

以下是文件全文：

香港金融管理局（金管局）就打击洗钱及恐怖分子资金筹集（AML/CFT）工作提供的支持

继我局2024年9月9日关于运用人工智能监测可疑活动的函件后，现特致函更新金管局在此领域以及打击洗钱及恐怖分子资金筹集（AML/CFT）其他方面将提供的支持。

共有48家认可机构应我局上述函件要求，评估了部署人工智能以加强交易监测效能的可行性。绝大多数认可机构同意金管局的看法，即人工智能有助提升洗钱及恐怖分子资金筹集（ML/TF）监测系统的效能及风险为本程度，从而通过以情报为主导的预防性措施，增强银行业界共同应对不断变化的威胁形势的韧性。超过30%的认可机构已在监测系统中采用人工智能，而其他大部分机构也已制定了采用时间表，预计在未来12至24个月内，采用率将升至80%以上。

我们注意到认可机构在采纳人工智能方面采取了不同的方式。部分认可机构已从依赖以规则为基础的交易监测系统，转型至更全面的模式。这涉及改造整体数据结构、更好地运用科技，以及对更广泛的客户及交易数据应用更先进的分析方法，以识别及阻截威胁。其他认可机构虽然目标一致，但正以分阶段方式推行人工智能，采纳特定的应用场景作为基础模块，以提升现有流程的效能及效率。这些应用场景主要集中在风险检测及交易监测警报排序方面，反映人工智能的应用在广度和深度上仍有拓展空间。部分认可机构亦参与了生成式人工智能沙盒，探索在打击洗钱及欺诈方面的应用场景。

为支持这些工作，金管局计划推出一系列研讨会，内容涵盖分析监测系统创新的不同方式、人工智能在风险检测及警报排序方面的应用场景，以及运用生成式人工智能编制可疑交易报告。考虑到越来越多认可机构计划提供与加密资产相关的服务，我们亦将额外举办一场研讨会，重点探讨此领域的洗钱及恐怖分子资金筹集风险管理。这些研讨会后将提供跟进支持及发布相关刊物，提供建议及推荐做法。

本系列研讨会的首场活动已于今日在数码港举行，重点分析了采用全面转型模式与基础模块模式创新系统的相对优势。

金管局将继续根据认可机构提交的实施计划追踪其采用人工智能的进度，并定期检视银行交易监测系统的效能。认可机构如对本通函有任何疑问，可联系其在金管局AML及金融犯罪风险部门的日常监管联络人。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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