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【中国金融案例中心   编译：谢彬彬、齐稚平】

技术的快速迭代正在深刻重塑金融行业，人工智能、区块链等技术在为金融机构赋能的同时，也催生了新的风险，量子计算等前沿技术还可能对金融体系网络韧性形成潜在的系统性威胁。在此背景下，监管科技（SupTech）为监管机构提升监管效率提供了新路径，而培养技术型监管者、构建完善的技术相关能力建设框架，成为了各国金融监管机构的核心任务。

能力建设治理体系

1. 战略与职能定位

技术相关能力建设是机构整体能力建设战略的核心，需具备适应技术变革的灵活性，且与机构使命、监管优先级紧密对齐。西班牙央行将数字化转型纳入2030年战略核心，其"未来培训"倡议围绕人工智能等主题展开；菲律宾央行则通过人工智能路线图，明确了不同阶段员工的技术能力提升目标。多数受访机构通过年度或多年度规划，确保能力建设活动与战略目标一致。

2. 组织与协作机制

专门的能力建设职能部门是实施关键，所有受访机构均设立该部门，并与内部技术专家协作设计培训内容，如秘鲁银行、保险和私人养老基金管理监管局（"SBS"，西班牙语缩写）的学习与发展部门联合专家开发了本土化数据分析课程。尽管能力建设职能的组织架构形式各异，但与业务部门的紧密协调是共性，部分机构还设立了数字治理委员会、人工智能委员会等补充治理机制，以强化战略协同。

3. 创新文化培育

培育创新友好型文化是技术相关能力建设的重要内容。监管机构可将创新纳入组织价值观，如赞比亚央行；或设立专门创新部门，如秘鲁SBS；也可通过跨部门协作、内部技术通讯、黑客马拉松等形式，推动员工了解技术趋势。欧洲央行的"监管科技枢纽"、新加坡金融管理局的实践社区，都是跨职能协作的典型范例。

能力建设需求识别

1. 多元主体参与机制

技术相关培训需求的识别需整合多方输入，尤其依赖技术专家搭建技术与组织需求之间的桥梁。受访机构通过个人绩效记分卡、部门访谈等自下而上收集员工发展及培训需求，同时由部门负责人结合组织战略自上而下地设定优先级，印尼、加拿大等国的监管机构均采用此类模式。

2. 结构化能力框架

结构化技术能力框架则是精准识别技能缺口的有效工具。例如，新加坡金融监管局为所有员工设定了六大数字能力要求（人工智能素养、网络安全与数据保护等），并为技术特定角色制定涵盖150余项职能的技术人才框架；秘鲁基于数据管理能力模型为数据生命周期中不同角色（数据用户、数据分析师等）设计了个性化学习路径；加纳央行则为银行监管部门设置了基础、中级和高级三级培训框架。多数机构还将技术技能评估融入绩效考评，系统梳理全机构能力短板。

技术相关能力建设的设计与交付

1. 多元化培训来源

应对快速变化的技术需求，需采用"内部+外部"的多元化培训模式。内部培训能够快速贴合机构需求，外部合作则可以对接学术机构、同行央行、公共部门、科技企业等获取专业领域的前沿知识。内部技术专家的参与是提升培训相关性的关键。机构通过"培训师培训"项目，提升内部专家教学能力，并运用认证项目（如注册信息系统审计师、信息安全经理认证）和非认证项目（如网络安全、生成式人工智能风险管理课程）相结合的模式，以满足不同层级的技能发展需求。

2. 定制化培训内容

技术培训项目的内容需根据不同熟练度水平和角色需求来定制。基础数字素养是全员必备的能力，专业技能则围绕新兴技术、数字工具、数据分析、IT治理、软技能五大领域开展。针对人工智能等重点领域，部分机构开发了专门的课程体系。西班牙央行在 2030战略中规划建立人工智能和数据学院，设置多层级能力课程；印度储备银行则提议创建人工智能研究所，支持监管者的能力建设。同时，在线学习平台的普及，为员工提供了便捷的学习渠道。

3. 非培训类能力建设活动

除正式培训外，非培训类活动能有效补充传统培训的不足。监管机构通过参与国际论坛、借调交流、研究合作、监管沙盒等活动，能拓宽员工技术视野，提升其技术应用能力。同时，激励机制的设计也能有效提升参与度。受访机构将技术技能与职业发展、薪酬激励挂钩，通过证书颁发、表彰激励等方式提升员工学习积极性，如新加坡金管局资助员工深造，秘鲁SBS发布培训参与排行榜。

效果评估

1. 个体层面的评估方法

技术相关能力建设的效果评估需采用多元化方法，确保资源投入与成果产出相匹配。个体层面的评估方法包括培训前后测试、反馈机制、基准测试等。与其他领域相比，技术相关能力建设的成果更易量化，如人工智能工具的采用率、效率提升幅度等。菲律宾央行正探索结果导向的评估方式，关注员工能否运用所学技能开发实用工具、实现效率提升。

2. 机构层面的成熟度评估

成熟的技术相关能力建设框架通常具备与战略目标紧密对齐、拥有结构化学习路径、构建整合式学习生态等特征。机构层面可通过多种方式评估技术相关能力建设框架的成熟度。外部评审能提供客观视角，如西班牙央行对其监管科技职能进行外部评估，确保流程与机构使命一致；行业格局扫描和差距分析有助于识别与全球标准的差距，如菲律宾央行通过定期扫描监管和行业格局，设计针对性培训工具；基准测试和同行学习则能借鉴最佳实践，如加纳央行与IMF Afritac、金融包容联盟等组织合作，对标培训内容和交付模式。

综上，技术相关能力建设是实现智能监管的核心支撑，需以清晰战略为导向，依托灵活流程、创新文化和跨部门协作落地。未来，金融监管机构需加大投入，通过内培外引留住技术人才，借助技术的应用实现更高效的监管。而这一目标的达成，离不开国际间的合作交流，唯有打造技术素养过硬、具备创新思维的监管队伍，才能应对金融科技快速发展的背景下，有效应对风险、把握机遇，实现金融监管的智能化转型。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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