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2025年，沙特阿拉伯金融科技行业继续保持强劲增长，在初创企业生态扩张、投资活跃度提升及无现金支付普及等方面均超过设定目标。数字银行、人工智能与数据中心成为年度关键议题，监管环境持续优化，但人才短缺与合规复杂性仍是主要挑战。

一、金融科技目标超额实现

截至2025年，沙特金融科技公司数量达261家，较2024年的216家增长21%，超出230家的年度目标。该领域累计投资达79亿沙特里亚尔（约21亿美元），远超原定26亿里亚尔（约6.93亿美元）的目标，超额幅度达204%。同时，金融科技行业直接就业人数达11,046人，同比增长64%，较设定目标高出76%。

二、无现金支付快速增长

2024年沙特电子支付占零售交易总量的79%，较2023年的70%进一步提升，相比2019年的36%实现跨越式增长。主要支付渠道表现如下：

• 本地银行卡网络Mada完成11.2亿笔电商交易，2020年以来年均增长59%；
• 国家电子账单系统SADAD处理3.64亿笔交易，年均增长8%；
• 实时支付系统sarie完成5.93亿笔交易，年均增长50%；
• POS终端刷卡交易达104亿笔，年均增长38%。

数字钱包活跃用户数在2024年达1,440万，同比增长52%。支付受理环境同步改善：POS终端数量增至200万台，年增18%；支持电商支付的商户达7.7万家，年增32%。市场开放力度加大，Google数字支付服务已于2025年9月落地，蚂蚁集团的Alipay+预计2026年上线。

三、数字银行兴起

2025年多家数字银行正式运营并快速拓展市场：

• D360银行于2024年12月开业，提供纯数字银行服务，客户已超100万；
• STC银行（原STC Pay）于2025年1月转型为持牌数字银行，服务约150万客户；
• Vision银行于2025年9月启动运营，初期面向限定客户提供存款、卡片、转账等服务；
• EZ银行最新获颁数字银行牌照，进一步丰富行业主体。

四、人工智能与数据中心成为战略重点

本土AI企业Humain（由沙特公共投资基金PIF设立）积极构建涵盖数据中心、云服务与大语言模型的全栈能力，计划到2034年建设总容量达6吉瓦的数据中心基础设施，已与英伟达、AMD、亚马逊云科技等达成合作，并与黑石集团签署30亿美元数据中心建设协议。

沙特与谷歌云合作，计划投资100亿美元在其国内共建AI枢纽，支持区域企业AI创新。目前沙特拥有52个运营中数据中心，另有超40个在建项目。利雅得计划在2030年前将数据中心容量提升至1,300兆瓦以上。

五、监管环境持续完善

沙特央行（SAMA）2025年新授予Tal Finance（债权众筹）和Hiberbay Ink Al-Saoudia（电子钱包）等公司金融科技牌照，并批准多家企业进入监管沙盒测试创新业务，沙盒内企业总数达25家。资本市场管理局（CMA）的金融科技实验室已向68家企业发放实验许可，其中36家已投入运营。

监管政策方面，SAMA修订信用卡规定，限制取现费用、允许超额存款免罚提取，并设置至少25天还款宽限期。同时，新修订的投资法简化流程、加强投资者保护，以吸引国际资本。

六、挑战与展望

行业仍面临高端人才短缺问题，科技岗位空缺与本地合格人才间的差距达20%。此外，快速演进的监管框架要求企业持续加强合规投入，以应对不断增长的风险管理与安全治理需求。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意

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