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文/雷慢

几天前，金融监管总局发布了一组狠数据。

截至2025年12月末，全国小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司这“六类”地方金融组织，数量同比直接降了26%。如果跟历史最高峰比，更是惨不忍睹，直接腰斩，降了55%。

更狠的是，从24年到25年底两年时间，累计清退的不合规机构，超过5600家。

5600家什么概念？很多行业总的公司数量都没这么多。比如小贷行业的巅峰在2015年，是8965家，而到25年底只剩下4863家了，过去十年里死了4100多家。

这就像一场大扫除，不合规的金融组织，真的“死伤过半”了。

这可不是市场自然淘汰。前些年经济火热，各种“金融创新”满天飞，这些地方金融组织如雨后春笋，开得到处都是。很多小区门口，以前是房产中介，后来就变成了“××小额贷款”、“××融资担保”。它们吃的是什么饭？很大程度上，吃的就是“正规军”看不上的、或者覆盖不到的“缝隙市场”。

但这个“缝隙”里，泥沙俱下。高息放贷、暴力催收、虚假担保、资金池乱搞……各种玩法层出不穷。

监管不是没管，但之前可能更多是“规范”、“整改”。现在是动真格了，叫“清退”。不跟你多废话，不合标准、问题严重的，直接出局……

这就要引出最关键的一点了：它们的末日，不只是“不合规”，而是即将面临“违法”。

因为，一部真正的大法要来了——《金融法》（草案）刚刚结束公开征求意见。

这意味着什么？

以前，很多乱象，你可能说他“不合规”，处罚起来依据可能散落在各种部门规章、地方条例里，力度和震慑有时候不够。但《金融法》一旦正式出台，它就是金融领域的“根本大法”，是顶层的、系统的法律。

对于还在苟延残喘的不合规机构来说，这相当于头上悬着的剑，从一把不太锋利的管理规定，换成了寒光凛凛的尚方宝剑。生存的规则彻底改变了，以前那套玩法，在法律的框架下，将无处遁形，且代价惨重。

那这对我们普通人意味着什么？

“坏金融”的覆灭，恰恰是为了让“好金融”放在阳光下。

想想看，以前想借点钱急用，搜出来的可能是一堆名字花里胡哨的小贷APP，点进去利率高得吓人，合同里布满陷阱。或者某些分期商城，打着“零首付”的幌子，实际算下来的综合费率远超法律保护的红线。

这些，就是“杂草”，但是作为普通人，很难去辨别好坏，甚至100%的利率，许多人都不知道它是高还是低了，是不是高利贷。

整顿之后，市场环境干净了。那些真正持牌经营、利率透明、操作规范的“正规军”平台，才能获得更多用户信任，也更有动力去研发更普惠的产品。它们的资金成本低，运作规范，才能提供利率真正合理、没有隐藏陷阱的贷款服务……

打扫干净之后，我们看到的每一个行业，都会只留下极少数的玩家，比如助贷，可能就头部的10来家还活得下去。

金融的本质是服务，是润滑剂，而不是绞肉机。更不是那些吸血的金融黑灰产。

所以，我们不用为那消失的5600家机构惋惜，而是期待它们加速覆灭。

它们每消失一家，可能就少了一个家庭因为债务陷入困境。金融市场的“大扫除”，如果是以前的投资理财类如P2P是毒馅饼，那现在扫掉的高利贷、暴力催收，则是每个人可能踏入的陷阱。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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