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文/雷慢

金融黑灰产有好戏看了。

就在近日，2026年度"新一轮打击金融黑灰产工作启动"，这意味着又一批"债务优化大师""代理维权专家"的末日到了。金融监管总局等多部门联手，开始对金融黑灰产的集中围剿。那些天天教唆"别还钱"的黑灰产从业者，他们的生意正走向终结。

先来看看去年打击金融灰产的成效。

2025年6月至11月，一场专项打击已完成。公安经侦立案查处案件1500余起，打掉职业团伙200余个，涉案金额近300亿元。26年，我相信这组数据会更加精彩。

这背后有一个残酷的事实。

去年以来网贷行业经历"刮骨疗毒"式整顿，包括窗口指导消金公司利率降到20%以下、压降投诉量、压降贷款余额规模等操作。整治让助贷和消费金融公司在舆论场上越来越弱势，似乎放贷成了人人喊打，而那些教唆怎么逃废债，怎么反催收的黑灰产开始登堂入室、疯狂反扑。

最近几个月，我观察了某音和某红书上的一些人的疯狂反扑，他们叫嚣“正是不还钱的好时候”，"现在他们不敢把你怎么样"“贷款行业要完蛋了，大家都不用还钱了”。

其实，这里面口号喊得最响的，可能就是金融黑灰产，舆论鼓吹，只是他们的引流的方法而已，它们许多以“XX债务优化”“XX债务法律咨询”名义大肆引流。看似诱人的广告背后，普通人可能想象不到，里面还隐藏着完整的黑灰产产业链。

从引流到法律'指导'，每个环节都有人赚钱。黑灰产的手段包括不限于：伪造文书、冒充监管、组建电销团队，甚至开发"反催收"话术培训。

我来给大家揭秘一个完整的“代理维权”黑产产业链是怎么运作的。

比如某人在某音上发布视频教人怎么不还钱，声称金融机构也不能把你怎么着，言语中全是“黑话”，什么“上岸指导”“清债规划”。实际上这可能是黑灰产“引流”的第一步，吸引那些想借钱不还或者还不起的人去咨询。

接着第二步，黑灰产老哥会一边伪造贫困证明、假病历、虚假录音等所谓“证据”来证明借款人很困难，一面宣称遭遇“砍头息”“暴力催收”，然后去黑猫投诉发帖或向金融监督管理局“举报”，来实现从消费金融公司诈骗钱财或不还钱的目的。

据《中国金融黑灰产治理研究报告(2025)》称，2025年一季度金融黑灰产规模突破2800亿元，2024年非法从业人员估算超800万人。

现在26年一季度刚过完，尽管去年一年打击黑灰产成果显著，但这帮人的反扑，让我觉得这规模仍不会太少。

监管部门已认识到，必须深挖整个产业链，从上游"技术提供方"到下游"业务代理"，一网打尽。

黑灰产制造了一个荒的谬困局：恶劣的环境会让正常借钱越来越困难。

他们煽动的逃废债，推高行业不良率。平台为生存只能收紧风控——结果，有正当需求、愿意守信的人，反而被挡在门外。平台会陷入一种"防御性放贷"，导致行业效率降低，成本上升。合规平台艰难求生，黑灰产却大赚特赚。

于是，生病着急用钱，生意周转用钱，消费着急用钱的那批人，在银行无法获得贷款之后，也无法在网贷平台借到钱了。一个正常金融消费就会被慢慢抑制。

而监管打击金融黑灰产，里面有一个深层逻辑。

只整治平台，等于让出市场；只打击黑灰产，不解决深层问题，治标不治本。必须左右开弓。

只有左手继续整治行业，规范利率、催收、营销，减少乱象土壤。右手重拳打击黑灰产，切断逃废债利益链，净化市场。

放贷市场需要这样的左右开弓。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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