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网贷的投诉多是共识，我国的新生儿创新低也是共识，但你知道吗？我国去年新生儿数量，比老挝的总人口都多。

上文是想说明什么呢？大众只盯着网贷投诉的绝对数量，却长期忽视投诉比例，舆论评判可能存在失真。

1、

由于未查询到官方数据，下文只能以媒体最常用的黑猫投诉数据来说明问题，三家头部网贷平台在黑猫投诉的累计投诉量分别是：52213、168613、79330。（数据截至5月19日晚）

这个投诉量很大，但比例呢？以千分计。

同时要考虑几个影响因素：

第一，累计放款用户中，存在大量复借，也就是说：若以借款总笔数去看，这个投诉率会更低；

第二，大量用户投诉来自反催收和逃废债的驱动而投诉，一笔逃债成功了，就是数千、数万元的收益，有幸运儿还能赚点赔偿；

第三，借贷的矛盾不同于一般的消费、服务行业，一笔网购、外卖，往往几元到几十元的红包、退款就解决了，矛盾止于客服，网贷平台要满足借款人的诉求，成本极高，就如2；

第四，这是累计投诉量，代表的是三家企业过往业务中的全部投诉，而不是年发生额。

黑猫投诉平台相关负责人曾公开明确指出：“投诉数量本身直接等同于企业的服务质量差”是误解，“往往是用户基数庞大、业务覆盖广泛的行业龙头企业，承载了更多与用户的接触点，相应地，收到的投诉量绝对值也通常较高。”评价企业是否重视消费者权益，关键在于投诉的回复率和完成率，而非绝对值。

2、

可以给网贷找一个对比对象，最好的对比对象是信用卡，它的投诉率是多少呢？以零售金融最优秀的招行为例。

2025年末，招行的流通户为7010.65万户，报告期内，招行各渠道消费者投诉合计20.94万笔，其中，信用卡业务投诉占比24.92%，即5.22万笔，如果以此计算，招行的投诉率为0.0745%，这不是累计，而是2025年一年的发生。

黑猫投诉上，招商银行投诉量相比较少，总量为43289，但投诉多为信用卡相关，如果以此为基数计算，投诉率约为0.63%。

受平台成立时长、企业用户体量、财报披露口径不一等客观条件限制，数据无法做到绝对精准，但足以佐证初步结论：头部网贷平台与头部银行信用卡业务，投诉比例并未形成十倍、百倍的悬殊差距。且银行信用卡行业遭受反催收黑灰产恶意攻击的程度，远低于下沉市场网贷行业。

3、

既然投诉比例差距不大，为何网贷行业投诉舆情格外刺眼、长期被舆论污名化？窃以为可以分两半去看。

其一，行业自身存在固有短板。

因为经营的是次贷，客群下沉，网贷与客户相爱相杀，年利率偏高定价虽然符合市场逻辑，但先天站在了舆论洼地；且借贷矛盾要比信用卡更强——就是更高比例的客户就是没有还款意愿或能力，难道就不催收了？为保障放款回收率，部分平台催收流程、业务操作确实存在不合规瑕疵。

合规与收益，对市场而言是动态平衡的量化指标，不存在绝对合规。所以，行业的污名化有一半是自己选择。

其二，反催收黑灰产恶意造势放大负面舆情。

如今反催收已形成成熟灰色产业链，从业者专门搜集催收细微违规证据，批量向监管、平台集中投诉施压。平台被“上了高度”之后，大多只能妥协赔付，默许借款人逃废债，甚至额外支付补偿金。

这类灰色产业还大肆在全网投放引流广告，刻意教唆借款人对抗合规催收、批量发起恶意投诉、刻意制造借贷纠纷牟利。大量跟风用户被误导参与恶意维权，进一步拉高行业整体投诉数据，放大行业负面形象。

《中国金融黑灰产治理研究报告》数据显示，2025年一季度金融“黑灰产”规模已突破2800亿元，较2023年增长约40%。以非法代理维权为典型的违法活动，正借助流媒体平台加速扩张。以2024年为例，黑猫投诉平台上金融类投诉量突破70万笔，其中因非法代理维权引发的恶意投诉占比居高不下。

如果一味满足网贷的投诉诉求，的确可以减少了一部分客诉，却也创造了更多客诉：如果谁闹谁有赚钱，那我不闹，岂不是我的损失？

近年来金融黑灰产呈爆发式增长，严重扰乱了正常的投诉生态：《中国金融黑灰产治理研究报告》数据显示，2025年一季度金融“黑灰产”规模已突破2800亿元，较2023年增长约40%。以非法代理维权为典型的违法活动，正借助流媒体平台加速扩张。以2024年为例，黑猫投诉平台上金融类投诉量突破70万笔，其中因非法代理维权引发的恶意投诉占比居高不下。

人人都能理解底层负债群体的生活难处，共情普通人的资金困境。如同面对身处困境的陌生人，随手施以小额援手是善意；可一旦形成规模化、产业化的恶意薅羊毛、借维权之名逃废债，这份善意就会被肆意消耗，正常的金融秩序也会遭到严重破坏，最终伤及整个行业与良性借贷需求人群——逃废债的成本，最终是由守约用户群体所承担。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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