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近日，英国金融行为监管局（FCA）董事会委托执行董事谢尔登·米尔斯（Sheldon Mills）牵头完成的《米尔斯评估报告》（Mills Review）正式出炉。这是全球范围内监管机构首次就AI对零售金融服务的影响开展系统性研究，报告指出，人工智能将在2030年前成为该领域的决定性力量，既带来巨大机遇，也放大欺诈、网络安全、消费者损害和市场集中度等风险。

四大AI驱动变革

报告结合全金融行业的广泛意见，归纳出AI将引发的四大结构性转变，具体包括：

• 企业运营模式转型
• 消费者旅程进化
• 竞争与市场力量重塑
• 欺诈与网络风险放大

消费者意愿与担忧并存

FCA委托开展的专项调研显示，英国已有约五分之一的成年人（相当于1100万人）表示愿意在预设目标下使用具备自主行动能力的“代理式AI”管理个人财务。然而，同一批受访者对AI的信任度和控制权普遍存有顾虑，反映出公众在拥抱便捷的同时，对透明度和安全性提出更高要求。

核心结论：机遇与风险须同步管理

报告认为，AI将从根本上改变金融服务——提升可及性、个性化和效率，但若缺乏前瞻性监管，也可能放大系统性风险。米尔斯本人强调：“到2030年，AI将变革金融服务业。这份报告为行业监管者和政府提供了应对下一阶段AI驱动变革的路线图。”

七项关键建议

为应对上述挑战，报告向FCA董事会及管理层提出七条行动建议：

• 巩固并调整监管边界，确保新业态不逃脱监管视野；
• 加强全系统协调与监督，避免各自为政；
• 监测向自主模型的过渡进程，及时更新监管框架；
• 扩大FCA内部AI实验室规模，支持金融行业AI模型与系统创新；
• 筑牢“代理式金融”的基础设施；
• 构建并采用AI赋能的智能监管模式，提升监管效能；
• 开发面向公共利益的AI金融能力服务，帮助消费者提升数字素养。

FCA主席回应：坚守原则，拥抱变革

FCA主席阿什利·奥尔德（Ashley Alder）表示，董事会高度认可米尔斯这份内容详实、富有前瞻性的报告。他指出，FCA一直以来对AI采取“基于原则、结果导向”的监管路径，并依托《消费者责任法》和《高级管理人员制度》保持灵活性。未来，FCA将继续允许企业与其共同测试AI应用，并加强自身运用AI技术，成为更智能、更高效的监管者。

奥尔德总结道：“报告清楚表明，我们必须跟上快速变化的环境。这些建议与FCA已在推进的工作——包括鼓励企业与我们协作试验AI，以及自身利用AI提升监管能力——一脉相承，将帮助我们为金融业的下一个十年做好准备。”

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意

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