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文/《清华金融评论》丁开艳

8月17日下午，中国人民银行（下称“央行”）官网发布消息称，新增8家银行成为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。本次扩容后，数字人民币业务运营机构已扩容至30家。央行表示，下一步，将按照市场化、法治化原则有序推进运营机构扩容，进一步激发市场主体的积极性和创造性，建设开放包容、公平竞争的数字人民币发展环境。

新增8家数字人民币业务运营机构

本次新增机构具体包括：平安银行、恒丰银行、渤海银行等3家股份行，上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行等5家城商行。新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。至此，6家国有大行，12家股份行已全部成为银行类数字人民币业务运营机构。此外，来自上海、江西、湖南、广西等省（市）的城商行首次入围数字人民币业务运营机构。

央行表示，本次扩容旨在贯彻落实“十五五”规划纲要关于“稳步发展数字人民币”的决策部署，进一步提升数字人民币服务的普惠性，持续响应人民群众对安全、便捷、高效的数字人民币服务需求。

这是今年以来，数字人民币业务运营机构第二次扩容。此前，4月2日，央行发布消息称，为贯彻落实“十五五”规划纲要关于“稳步发展数字人民币”的决策部署，进一步提升数字人民币服务的普惠性，持续响应人民群众对安全、便捷、高效的数字人民币服务需求，新增中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行、苏州银行为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。

更早之前，国内数字人民币指定运营机构共有10家，除六家国有大行外，还有招商银行、兴业银行两家股份行，以及微众银行、网商银行两家互联网银行。

本次扩容后，数字人民币业务运营机构已扩容至30家。央行表示，下一步，将按照市场化、法治化原则有序推进运营机构扩容，进一步激发市场主体的积极性和创造性，建设开放包容、公平竞争的数字人民币发展环境。

数字人民币创新应用场景持续落地

当前，全球数字货币研发与应用进入快车道，主要经济体纷纷加快央行数字货币（CBDC）布局。中国人民银行积极作为，在总结十年研发试点经验基础上，出台《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，根据部署，新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系已经于2026年1月1日起正式启动实施，自此数字人民币在零售场景全面铺开的同时，跨境支付创新应用场景也不断落地。

一方面，数字人民币使用从国内向国外纵深拓展。自2014年央行启动数字人民币研发以来，其发展路径清晰呈现“先国内后国外、先简单封闭后复杂开放、先零售支付后大宗批发”的演进轨迹。2022年北京冬奥会期间，“一码通行、一键兑换”等应用成功落地，初步验证了其在跨境小额支付场景的可行性。此后，应用场景向纵深拓展：2023年中国银行（香港）完成首笔数字人民币跨境大宗商品交易；2025年中国建设银行重庆市分行联动新加坡分行，落地中新数字人民币双边跨境汇出汇入全链条交易，中国农业银行深圳分行在前海实现大宗商品交易的货币桥支付业务，形成多层次试点格局。同时，CIPS与数字人民币的协同效应日益凸显。中国人民银行数据显示，CIPS已经覆盖全球189个国家和地区，依托CIPS、银联及第三方支付构建的多元化体系，我国已建成多渠道、广覆盖的跨境支付清算网络，移动支付处于国际领先水平。

另一方面，跨境支付机制正进行突破性探索。在跨境支付方面，传统以美元体系为核心的跨境支付网络在成本、时效、透明度以及应对外部冲击等方面问题突出，已成为制约全球经济效率和金融稳定的重要因素。在此背景下，运用数字人民币探索跨境支付新方案，不仅是提升跨境支付效率、降低交易成本的关键路径，更是维护国家金融安全、推动人民币国际化向纵深发展的战略举措，具有重要意义。目前，数研所运营着两项跨境支付基础设施，一是多边央行数字货币桥（mBridge），二是数币达跨境结算综合服务平台（CBETS）。其中，多边央行数字货币桥（mBridge）是中国人民银行与香港金管局、澳门金管局、阿联酋央行和泰国央行共同建设的，连接各经济体支付系统和法定数字货币系统，可实现多币种的秒级直通式跨境支付和货币兑换。无论是否开启法定数字货币进程的经济体都可以接入。CBETS是由数字人民币跨境数字支付平台、区块链服务平台、数字资产平台等三大业务平台升级而成。境外参与者可通过香港接入点一点接入，便捷开通多项业务，直达7*24小时智能数字支付服务。

场景铺开的同时，数字人民币的定位也在悄然进化。在2025年12月6日召开的中国金融学会学术年会上，中国人民银行副行长陆磊表示，“十五五”期间数字人民币有望突破当前现金类支付凭证（M0）的定位，探索加载利率智能合约，向M1、M2层次拓展，解决当前缺乏持有动力、货币派生能力受限等问题，这将为人民币场景扩容提供良好条件。

世界金融论坛高级研究员、中国银行原首席研究员宗良指出，数字货币作为数字经济时代发展的必然产物，其推广应用对人民币国际化意义重大。应顺应国际货币体系变革的未来趋势，与时俱进，以数字人民币研发试点为契机，构建可持续、可信任的全球数字货币治理秩序，积极参与全球金融体系重塑，致力于形成更公平、更高效、更安全的跨境支付新范式。

宗良指出，数字人民币推广的关键在于实现发展与监管的统筹协调。依据芬兰经济学家霍姆斯特姆与美国经济学家米格罗姆的多任务委托代理理论，须科学设计激励相容机制，明确不同政策目标边界，避免出现“重推广轻风控”或“因噎废食抑制创新”失衡现象。应落实《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》相关部署，支持金融机构依法合规参与“货币桥”项目与场景创新。同时，依托穿透式监管等技术手段提升监管效能与交易可追溯，在鼓励创新的同时坚守风险底线，实现发展与监管的动态平衡。此外，还应统筹人民币国际化与资本账户开放。以扩大金融双向开放提升资本项目可兑换程度，同时稳步推进开放进程，实现两者深度融合，守住金融安全底线。

《清华金融评论》2026年1月刊曾推出“稳步发展数字人民币，建设自主可控的人民币跨境支付体系”封面专题，系统探讨数字人民币在跨境领域的适用性，重点探讨如何基于法定数字货币建立跨境支付多边合作机制，及我国央行如何与相关货币当局建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制，旨在为数字人民币稳健发展提供部分前瞻视野与可行方案。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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