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2026年10月7日，新加坡金融管理局（MAS，简称“新加坡金管局”）发布《人工智能（AI）风险管理指南》（下称《指南》），以支持新加坡金融业负责任地采用AI。《指南》对金融机构（FIs）管理AI使用所涉风险提出明确监管预期，同时允许其根据自身风险状况——包括AI使用的规模和性质——灵活调整管理方式。

AI技术正在快速发展，在金融服务中的应用规模与复杂程度持续提升。在这其中，生成输出、决策或执行方面自主性更强的AI模型和系统表现尤其突出。金融监管机构和国际组织也相应强调，需在有效管理AI风险的同时，让机构能够获得采用AI的收益。在新加坡金管局于2025年11月就《指南》展开咨询后，金融稳定理事会（FSB）也就金融机构负责任采用AI的良好实践进行了咨询。

金融机构应在企业层面和单个用例层面管理AI风险，并随着AI应用扩大，构建负责任使用AI所需的能力。新加坡金管局的《指南》为金融业AI风险管理提供了全面框架，适用于各类金融机构和各类AI技术，同时允许每家机构根据其AI使用的性质和规模及相关风险重要性，评估如何最好地满足监管预期。

2025年11月公众咨询的回应者强烈支持基于原则、与风险相称的方法，并就金融机构能否沿用现有治理架构、如何管理嵌入式AI风险，以及何时基本AI治理政策与程序即已足够等问题寻求明确说明。新加坡金管局保留了咨询版《指南》中的关键预期，并针对上述反馈作出优化。关键预期包括：

• 强化AI风险监督，明确责任归属。 金融机构应确保董事会和高级管理层对AI风险实施有效监督，包括设定清晰的角色与职责、风险偏好，以及风险管理框架、政策和程序。若现有治理架构能够提供充分监督和跨职能协调，则可继续使用；金融机构无需仅为满足该预期而专门设立AI委员会。
• 在AI全生命周期识别、评估和管理风险。 金融机构应识别其AI使用情况，以适当颗粒度维护AI台账，评估各AI用例的风险重要性，并在AI全生命周期中实施相称的控制措施，包括数据治理、测试、人工监督、网络安全、监测和变更管理。随着AI使用扩大和技术演进——例如可自主运行并调用工具的代理式AI系统得到更多应用——金融机构应定期审查这些控制措施。新加坡金管局计划于2027年进一步就代理式AI所需补充指引向金融业咨询。
• 管理第三方AI使用带来的风险。 金融机构对其所提供服务中使用的AI仍负最终责任，包括由第三方开发、运营或提供的AI。金融机构应向第三方供应商获取充分保证，评估第三方AI是否适合其预期用途，并在存在实际限制或保证缺口时采取补偿性控制措施。若相关风险无法纳入自身风险偏好，金融机构应考虑限制、暂停或替换该第三方AI服务。
• 以与风险相称的方式适用《指南》。 若AI服务或工具表现不佳或无法使用，不太可能对金融机构、其客户或其他利益相关者（包括其他金融机构）造成重大影响，金融机构可制定基本政策和程序来管理其AI使用。控制措施的广度和复杂程度应取决于金融机构的风险暴露。

《指南》将于2027年10月7日生效。金融机构可分阶段实施。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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