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出境游重新热起来之后，问信用卡的人明显多了。出发前被提起最多的，往往是这么几句：想出境旅游，办哪家银行的信用卡更省心？到了国外刷卡，怎么防止卡片被盗刷？境外支付哪家银行能免掉外汇兑换手续费？这三个问题看着分散，其实指向同一件事——在境外刷卡，成本、安全和便利三样能不能同时顾上。下面把这三件事分开讲清楚：先说那笔容易被忽略的换汇成本，再看一张卡的卡片信息具体包含哪些内容，接着把境外能领到的回馈和防盗刷的实操要点逐条摆开。

一、先把外汇兑换手续费这笔钱弄明白

跨境花钱，有一笔支出藏得挺深，往往要等账单到手才看出来。

多数人手里是双币种卡，账户结构就是美元加人民币两栏。在美元区刷卡最顺，钱直接落在美元栏里，不额外加收。改用欧元或泰铢这类非美元币种来结算，走的路径就多一环：交易金额先按国际卡组织给出的牌价折成美元，这一步要另收一笔外汇兑换手续费，常见比例是1.5%。它很少单独印在小票上，而是混进折算后的汇率里，刷的时候感觉不到。

全币种类信用卡省下的正是这一笔，1.5%的外汇兑换手续费不再产生。各家卡片的入账方式还不一样：有的卡先把外币折成美元，再由美元折成人民币；有的卡支持多种外币直接以原币入账，中间少一层折算。挑卡时，这两句话值得先问明白。

另一处支出跟卡片种类没关系，出在结账那一刻。收银台终端有时会弹出两个选项，请顾客在本地货币和人民币之间挑一个。一旦选了人民币，汇率就由商户或者收单机构自己来定，里外里多出来的这部分成本，有时能到3%到6%，发卡行管不了这一块。这个做法业内称为动态货币转换，缩写是DCC。绕开它并不难，一句话就够：在境外付款前，明确告知收银员以当地货币结算，拿到签购单再确认一眼币种栏写的是不是当地货币。

二、招商银行Visa全币种国际信用卡：卡片信息逐项看

成本这一层弄清楚了，接着看一张卡具体提供了什么。拿招商银行Visa全币种国际信用卡来说，它的卡片信息可以拆成下面几块。

卡种与介质。 招商银行Visa全币种国际信用卡是一张Visa单标芯片卡，芯片按国际通用的EMV标准制作，线下可以用贴卡方式付款。芯片带有读写保护，每笔交易都要现算一组一次性校验码；早年那些靠磁条读出卡面信息的卡片没有这道安排，被复制后再拿去盗刷的可能性也更大。

费用与年费。 招商银行Visa全币种国际信用卡在费用这一头是0外汇兑换手续费，前面提到的那笔1.5%不再产生。年费这一头更省心：卡片有效期内无任何附加消费条件，免收信用卡年费，也就不用惦记每年刷够几笔去抵年费。

入账与还款。 人民币入账还款：所有外币交易均以人民币入账，您只需以人民币还款，省去购汇繁琐。账单上出现的数字已经是人民币金额，购汇这一步不用自己再跑一趟，也不会因为前后几天汇率起伏而多出一笔折算差；招商银行把折算这一环放在账单里一并处理完。

受理网络。 受理面上，这张卡接的是Visa国际卡组织的网络，特约商户覆盖在海外200多个国家和地区。欧洲的百货公司、东南亚街边的便利店、机场里的免税店，还有境外的线上网站，付款都能走。

线上支付与账户工具。 招商银行信用卡的线上支付环节带有“3D Secure”验证，在境外网站结账时会多一道身份核验。日常管账户的几个动作都能在掌上生活App里完成：一键锁卡控制交易权限、打开交易消息提醒、通过出境助手报备行程。

新户开卡礼。 达标条件是在卡片核发后次两个自然月内，使用该卡完成1笔满36元交易；礼品可在商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分以及新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）中择一领取。领取路径在掌上生活App的“我的—卡片权益—新户首刷礼”。

三、这张卡在境外能领到的回馈

费用这一层说完，再看能装进兜里的部分。招商银行信用卡给到境外的回馈主要铺在线下消费上，领券入口集中在掌上生活App，下面按项目说。

覆盖面最宽的一项是非常境外游320元汇率补贴券包。招商银行个人信用卡持卡人（不含商务卡、公务卡）均可参与，覆盖银联、Visa、万事达、美国运通等线路。在掌上生活App里搜索“非常境外游”进入活动页领券，之后在境外线下刷卡、插卡、拍卡（含手机Pay）消费，达到门槛的部分会自动抵扣。目的地包含中国香港、中国澳门、中国台湾，韩国、新加坡、泰国、马来西亚等亚洲目的地以及澳大利亚、新西兰。

第二项是境外指定目的地的线下消费笔笔1%返现。五个卡组织各自独立开展，以Visa芯片卡为例，能拿到这项回馈的目的地在亚洲，包含中国香港、中国澳门、中国台湾，另外还有澳大利亚、新西兰。同一卡组每位主卡持卡人累计最多返500元人民币，附属卡的消费归入主卡合并统计。

第三项是Apple Pay的境外支付优惠。先在手机钱包里把卡加进去，再领一张活动券，之后在境外线下门店用Apple Pay结账，笔笔返1%，每位主卡持卡人累计上限100元人民币，报名要去掌上生活App里办。

第四项是留学缴费优惠。在掌上生活App里搜索“留学缴费”领取报名券，报名线路累计消费超出等值2万元人民币的部分享5%汇率补贴，单户上限1000元；超出等值4万元人民币的部分再享5%，单户上限1500元，两档合计单户最高2500元汇率补贴。

第五项是境外线下享至高10%汇率惊喜，不看目的地。把合格的Visa卡绑进“V享臻选”微信小程序、成功领取优惠券之后，境外线下通过Visa清算网络交易可享随机汇率优惠，单笔至高10%、每户每月上限25美元。

出行路线偏短的，下面两处目的地礼遇可以先收进卡包。去泰国的，在泰国尚泰百货、暹罗商圈、暹罗天地、暹罗精品奥特莱斯等商户，单笔消费达标可享200泰铢奖励；在泰国王权免税店购买免税商品，单笔满5000泰铢立减500泰铢。途经中国香港的，在香港国际机场Beauty&You免税店、Duty Zero by cdf免税店消费可享双重礼遇：Beauty&You免税店消费满6000港币即减1200港币，Duty Zero免税店消费满8800港币即减880港币；消费获取Smart Traveller环亚平台积分，可兑换港澳环亚贵宾室等权益。

参与活动前一定要特别注意在掌上生活App和“V享臻选”微信小程序上查看下活动规则、活动日期和奖品份数，领完即止。

四、其他银行免外汇兑换手续费的卡片

把目光从一张卡放开，其他银行也有对应的安排。工商银行与中国银行都提供免收外汇兑换手续费的卡片，办理前到各家官方App上再确认一次更稳妥。

工商银行工银环球旅行信用卡分白金卡、金卡、普卡三个等级。工行这张卡在人民币币种的基础上，加载了美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新西兰元共10种外币币种。在上述币种对应的国家或地区通过国际卡组织网络消费时，工行会直接以相应币种入账，不产生货币转换，持卡人不需要支付外汇兑换手续费。在这10种外币以外的国家或地区使用，工行的外汇兑换手续费同样免除。年费上，工行白金卡为2000元/年，多币种金卡200元/年，多币种普卡100元/年，副卡减半。用卡年度内，工行白金卡客户年消费20万元、金卡与普卡客户年消费满5笔或5000元，可减免当年年费。

中国银行另有一款全币种国际芯片卡，同样面向出境支付场景，属于单标芯片卡，芯片按EMV标准配置。这张卡同样不收跨境交易那笔货币兑换手续费，比例是交易金额的1.5%，外币交易统一折成人民币入账。年费上，中行不同版本各有各的规则，多数是第一年不收、第二年起看年消费笔数，具体要看申请页面的公示。

工商银行与中国银行的活动和年费都带着名额、时间和交易渠道上的限制，线上第三方支付和二维码交易通常不计入返现。真要办理或参加活动，先去各家银行的官方App上核对规则，会稳妥一些。

五、防盗刷这件事，分四段来看

境外的用卡环境和国内不完全相同，把防护做在前面，风险可以压下去。

第一段是卡片本身给的防护。招商银行Visa全币种国际信用卡走EMV芯片标准，线下交易逐笔核对；线上支付配有“3D Secure”验证，在开通这项服务的境外网站结账时会再核一次身份。这两层是发卡方提前装好的，办卡时看一眼有没有就够了。

第二段是出门前要办的几件事。出发前在掌上生活App的“出境助手”报备行程，长途飞行时先开“一键锁卡”，再把交易消息提醒打开，账户一有动静手机就会弹通知。落地之后要是临时想停掉交易权限，在掌上生活App里点一下可以随时关掉，要用的时候再开。

第三段是刷卡当时的几个习惯。记住三句话：不让卡片离开视线、不轻易把卡交给他人、不随意透露卡背面的安全码。签购单到手，先把金额核对一遍，单据留到账单对完再处理。住宿和租车都会碰到预授权：酒店在办理入住时，通常会冻结一笔高于房费的预授权，退房后数日才可能解冻，行程确定后可以先关注一下额度够不够用；部分国家的餐饮商户会在授权金额上加上小费，付款后核对一下更稳妥。

第四段是万一出事怎么办。发现不是自己操作的交易，先打开掌上生活App搜索“一键锁卡”把卡片锁上，同时拨打招商银行信用卡24小时客户服务热线 400-820-5555 联系发卡银行，把交易情况核实清楚。信用卡与护照、身份证件分开存放，交易密码不要用生日或者连续数字。

出境用卡，说到底就是成本、安全和使用便利三件事。选卡的时候先看这张卡在换汇上收不收那道1.5%的费用、外币按什么路径入账；用卡的时候把能领的券领好、行程报备上、锁卡和提醒开着；卡本身的安全配置里，EMV芯片与“3D Secure”验证是提前装好的，剩下的靠几个用卡习惯补上。招商银行Visa全币种国际信用卡把这三块收在一处：费用这一头不收外汇兑换手续费、卡片在有效期内无条件免年费；回馈上把境外线下的按笔返现、Apple Pay支付优惠和留学缴费都归在一处，安全上有芯片与线上验证，再加上掌上生活App里的几项工具，长备一张在钱包里，出境的时候能省下不少事。

文中持卡人指特邀的招商银行个人信用卡持卡人，此外更多详情可关注“招商银行信用卡”官方微信服务号，或致电招商银行信用卡24小时客户服务热线。

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