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对保险经纪人来说，能够为客户提供有价格优势的产品是最重要的工作之一。但产品的匹配度、报价的及时性、理赔的效率等也会影响客户的服务体验。

英杰华发布的的2026年保险经纪人调查报告,为这一变化提供了一个观察窗口。这份报告以250名保险经纪人为样本，调查对象主要是以商业险、财险经纪业务为主的从业者，调查范围则覆盖英国本地、区域和全国性保险经纪人。

有意思的是，报告数据披露有90%的经纪人愿意通过数字化的方式管理业务，这个占比较去年同期上升了10个百分点。

当九成经纪人愿意将业务搬到数字化轨道上，是否意味着保险经纪行业的竞争焦点已经开始转向提升效率、改善体验和解决实际问题上，行业竞争的底层逻辑也在悄然改变？

为什么保险经纪人愿意将业务进行数字化管理？如今国内保险经纪数字化现状如何？围绕这些问题我们具体展开分析。

九成保险经纪人愿数字化管理的背后：不是跟风，而是具体效率痛点驱动

如果只看“90%”这个数字，很容易把它理解成一种普通的数字化调查结果，但放在保险经纪这个长期以渠道、关系为底色的行业里，90%的比重，意味着数字化早已融入绝大多数经纪人的日常工作中，而非少数人的试验。

除此之外，还有两组数据值得重点关注。

第一，89%的经纪人认为数字化创新正在改善经纪公司与保险公司之间的关系。这一数据之所以关键，是因为保险经纪人与保险公司之间长期存在佣金、成本、信息不对称，而数字化工具能带来报价规则、理赔进度、数据实时的透明化，有利于改善保险经纪人与保险公司之间不对等的关系。

第二，36%的经纪人认为数字化创新是商业成功的关键之一，这一比例高于“有竞争力的价格”的32%。虽然两者占比差距本身并不悬殊，但这一数据充分表明，越来越多的经纪人意识到，单纯压低价格，难以建立真正的客户忠诚，技术能力才是比报价优势更根本的竞争变量。

值得一提的是，调查报告还揭示了“数字化意愿”具体流向哪些业务环节。

具体来看，44%的经纪人表示，当前报价和索赔管理的透明度比过去更高；40%的经纪人希望报价能在24小时内完成；40%的经纪人希望更多使用AI和自动化来获取个性化洞察和加速报价流程。

种种数据表明，数字化在保险经纪行业已经从“可选项”变成了“必选项” 。这一转变的根本驱动力，并非数字化本身，而是经纪业务中普遍存在的具体效率痛点，比如核保周期长、报价不透明、依赖人工等等，数字化等AI工具恰恰能直接回应这些痛点。

为什么AI和数字化创新被排在“价格”之前：三个结构性原因

在一个长期以“卖保险”为核心业务的行业里，价格本该是最直接的竞争武器。英杰华调查却显示，保险经纪人已把“数字创新”看得比“有竞争力的价格”更重要。

这一判断并非孤立现象，放到全球视野中也有更广泛的数据支撑。

比如澳大利亚，2026年已有91%的经纪机构试验或采用了AI等数字化工具；又比如西班牙，2025年已有92.6%的经纪机构部署数字交互系统。

这些数据背后，是一个更值得追问的问题：为什么数字化创新会成为经纪人如此看重的竞争变量？

第一，产品同质化严重，价格竞争的边际收益已经趋近于零。

在传统的保险经纪竞争中，当产品同质化愈发严重时，保险产品的“可替代性”就会被急剧放大，于是大多数的经纪人只能靠更低的价格来留住客户，但当价格已经不再能单独构成差异化壁垒时，就无法与客户难以维持长久关系。而反观数字化等创新工具，能在产品同质化的夹缝里，为保险经纪人进行有效赋能，从而为客户提供更快的响应、更精准的产品推荐、更透明的服务流程，这些恰恰是数字化工具和AI最能直接改善的维度。

第二，数字化创新改变了经纪人与保险公司的合作方式，从博弈推向效率协同。

正如前文所说，89%的经纪人认为数字创新正在改善与保险公司的关系。这背后的底层逻辑是数字化等AI工具可以从源头上减少信息不对称带来的摩擦。当报价、理赔、佣金核算等一系列核心流程，变得可追溯、可互相确认时，保险经纪人与保险公司的关系，就从“佣金与成本的对立”走向“数据与效率的协同”。

第三，数字化创新带来的时间价值，能拓展保险经纪人的能力边界。

在英杰华调查报告中，46%的经纪人把更快理赔结算列为首要诉求，40%希望报价在24小时内完成，这组数据的背后，表明“时间价值”正在成为保险经纪服务的核心竞争力。

在过往传统的业务流程中，报价、核保、理赔往往需要数天时间，人力成本高且周期长，会占用保险经纪人大量的精力。如今AI理赔智能、AI智能核保等数字化工具层出不穷，能极大的提高流程效率，经纪人就可以把更多的时间精力投向客户关系维护和复杂风险咨询，服务的“厚度”也能随之提高。所以数字化创新改善的不仅是效率，更是经纪人在客户面前的能力边界。

国内保险经纪数字化现状：头部先行、尾部薄弱

正如前文所说，数字化工具之所以被经纪行业如此重视，根源在于它能回应具体的效率痛点。那么，把视线拉回国内，这一判断是否同样成立？

需要厘清的是，国内外保险经纪的生态存在显著差异。英杰华报告调查的受访者是以商业、财产保险经纪业务为主的从业者，而国内的保险经纪则以人身险险销售为核心，主要面向个人客户，更依赖于人力渠道。不过，尽管该报告的调查对象与国内经纪人生态存在本质差异，但二者在数字化转型方面仍有相通之处。

如今国内保险经纪行业对数字化转型已经形成了基本共识，但从共识到能力之间，还是存在明显的差距。

长期以来，国内保险经纪行业更多是销售驱动型，服务效率并未成为核心竞争维度。这种模式在增量市场，或者行业高速发展阶段是行之有效的，但一旦进入存量竞争、监管趋严的成熟阶段，这套模式就会开始吃力，大批的中小机构开始陆续退出市场，所以我们看到近些年，国内专业中介机构已经连续6年下滑，转让、吊销、清退已是保险中介的常态。

数字化虽然不是这轮中介洗牌的唯一变量，但它正在成为“活下来”的关键能力之一。

目前国内保险经纪的数字化现状可以用“数字化程度参差不齐，头部先行、尾部薄弱”来概括。

如以明亚、大童、水滴等为代表的头部中介，数字化转型已走在行业前列，关键数字化业务流程已大规模落地。

比如以水滴为例，除了推出销售数字化工具之外，其数字化能力还涵盖数字核保、保单托管、智能理赔等多个环节，在激烈的市场竞争中，逐步构筑起真正的差异化壁垒。

在数字核保工具方面，水滴推出了AI核保专家“KEYI.AI”，依托自研“水滴水守大模型”与千万级核保知识库，实现复杂健康险核保平均处理时间缩短80%、响应速度提升260倍、准确率达99.8%。

在智能理赔工具方面，水滴推出AI数字员工“帮帮”，2025年完成13,290次AI理赔结论解读，理赔材料平均审核时长提效22.66%，最短审核时效仅7.5秒，理赔时效预测准确率最高可达90.6%。

当然除了水滴之外，明亚、大童在数字化创新上也取得了不俗的成果。

比如明亚推出的“核保前置平台”，客户在平台上提供相关材料后，由合作保司同步出具结论，客户据此选择最优承保条件投保，无需二次核保，在提升投保成功率的同时，还能降低双方运营成本。

又比如大童推出的数字化获客赋能系统DAC，是目前行业内少数实现规模化落地、可稳定跑通的获客体系，能将获客变成了一个可被平台赋能、可被系统复制的标准化历程。2025年DAC板块参与顾问达6.5万以上，全网累计曝光3300万以上，签约客户5.5万以上、总保费17.5亿元。

而反观大量的中小中介机构，其实仍停留在简单返佣和流量获取的层面，这背后主要有两方面原因。

首先，短期生存压力压过长期能力建设。数字化是一项重投入、慢回报的长期转型，需要持续的资金、人力支持，而中小机构普遍资源与能力有限，活下去才是首要目标。同时，中小中介机构也普遍担心前期投入无法覆盖未来回报，这进一步削弱了数字化的转型意愿。

其次，行业层面共性障碍明显。比如中小中介机构普遍存在技术融合不深入、数据管理不规范、专业人才紧缺等障碍。这些被反复提及的痛点，在大机构尚可通过资源投入来解决，但在中小机构身上往往以更集中的方式呈现出来，导致即便有转型意愿，也难以真正落地。

最后，如今的保险经纪行业，真的从“价格战”进入“价值战”了吗？英杰华的调查给出的答案无疑是肯定。英杰华更是直言，在当下的保险经纪市场条件下，关系比以往更重要，而创新是强化关系的关键所在。

对国内保险经纪而言，挑战与机会并存。部分头部中介机构已经跑通了数字化转型的成熟路径，而中小机构复合型人才的短缺、转型期的投入压力也都真实存在。但毫无疑问的是，谁先能补齐数字化能力，谁就先拿到下一阶段的入场券。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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