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和网贷投资的朋友谈四个重要的观点。

一、稳定收益比短时高息更重要。伟大的物理学家爱因斯坦曾经说过：宇宙间最大的能量是复利，而不是核子爆炸。坚持长期投资，你会发现随着时间的推移，复利将会创造难以置信的财富。以1万元本金，18%的年利率为例。连续投资十年期末总资产为52,338.36元。这十年的总收益率为423.38%，平均年收益率为42.338%。

当然，实现复利的关键在于稳定的利率，也就是在整个投资期限内实现稳定的利率，即实现稳定的增长是最关键的。目前网贷市场有很多年收益超过30%甚至是40%的网站。试问，从事什么行业能维持这么高的利润?这样的收益能持续吗?这一轮P2P网站倒闭潮中所倒闭的网站，都是高息网站。因此，不顾风险追求“短时高息”，反而更容易损失本金。

我发现普遍上大家都喜欢投短期标，我却不一样，特别钟爱相对高息的长期标。在微贷网，我投的是三月标或年标，因此也能达到20%以上收益;在人人贷上，也曾投过三年的标(后因人人贷自动投标系统太烂，已退出);红岭创投我设定的自动投标期限为3—24个月……投资是长期的事，要让时间来为你的财富增值。你现在可能看不上12%或15%的年利率，但是五年十年之后，它的平均年收益率是惊人的。因此，稳定收益比短时高息要更重要。

二、风险管理比收益计算更重要。和好多投友一样，最近半年我也中雷了。非诚、中财、网赢、及时雨都曾涉足。好在投在各网站的资金量不大，中财、网赢侥幸逃出，目前被套在非诚、及时雨各2000元左右。因此，对整体投资的盈利影响不大。

人都是有贪欲的，我也一样，没法免俗。今年五六月份，我也开始向高息网站进军。但我深知高息背后的高风险。在进军高息网站的时候就给自己定下纪律：不太熟悉的高息网站，每站投资额控制在1万以内。现在看来，这条投资纪律最大程度地减少了我在这一轮倒闭潮中的损失，当时谨慎小心的投资方式是正确的。

大家往往比较关注收益率，收益的计算是很简单的事情。一万本金，20%的年收益，一年后就有一万二;30%的年收益，一年后就有一万三……但收益背后隐藏着的风险是看不见摸不着的，你不知道它什么时候会爆发。但是我们还是可以通过控制投资总量，调整分散程度等方式去实现比较好的风险管理。投资路上，小心一些谨慎一点总是没错的。千万别被收益迷惑双眼而忘记风险的管理!

三、挣钱比赚钱更重要。看到这个标题估计大家都糊涂了，“挣钱”和“赚钱”有差别吗?请容我对这两个词进行定义吧。“挣钱”的“挣”是“扌”旁，即用双手挣钱，靠自己的劳动挣钱;“赚钱”的“赚”是“贝”字旁，是用钱生钱，即靠自己的投资获得收益。

社会的发展是靠大家努力“挣钱”来推动的。医生好好看病，老师认真教书，农民努力种地，工人勤劳生产……每人坚持在自己的岗位做好本职工作，社会才能进步，大家的生活才会幸福。

大家一定对2008年的经融危机记忆犹新，那一场危机说到底就是“赚钱”所产生的危机。同样，“赚钱”的人在那一场危机中几乎没有一个能够幸免。股市、基金、楼市、债市……那几乎是全民投资的亏损年。而“挣钱”的人，受到危机冲击就比较小了，相反，之后的几年，工资节节攀升，某些行业还受益呢。

我想，网贷投资者大部分应该是业余投资者。无论我们投资达到多少金额，每年的收益是否超过工资。我们依然要做好本职工作。只有这样，我们才能在潮水褪去的时候，身上还能穿着泳衣。

四、花钱比赚钱更重要。人生是一趟没有回程的旅行，我们常常忘记欣赏沿途的风景而直奔终点。目前我在网贷投资总额接近40万，以18%的年利息计算，30年复利之后资金将达到5000万。但是30年后我恐怕头发白了，牙齿也松了……再多的钱，恐怕也没有多少资本去享受了。更何况30年稳定的18%的收益也是很难实现的。

因此，好好享受沿途的风景吧!一年下来，如果有些收益。那就给父母买几件衣服，给自己安排一次旅行，给孩子的教育增加一些投入。快过年了，爷爷奶奶外公外婆还在世的，也抽出时间去看一看。有些钱现在不花，恐怕以后就没处花了。“人在天堂，钱在银行”“人生最最最痛苦的事情就是，人没了，钱还在”这些名言都在提醒着我们：花钱比赚钱更重要!!

四个“更重要”，与各位投友共享。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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