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银行资管计划或将率先试点，下调5万元投资门槛，且首次购买亦不需要到柜台面签。面对互联网金融“宝宝军团”的强势来袭，银行理财产品正在酝酿一场变革。

1月22日，从权威渠道获悉，银行资管计划将率先试点下调5万元投资门槛，首次购买时不需要到柜台面签，可在网络上进行风险测评。目前，工行、交行、光大等多家银行均已上报产品方案。这意味着，市民今后有望在银行购买到投资门槛仅为千元甚至百元的平民化理财产品。

理财产品投资门槛拟调整

1月15日，天弘基金宣布余额宝规模已超过2500亿元。当日，腾讯控股旗下财付通悄然公测理财通。同时，苏宁的“零钱宝”也正式加入互联网理财争夺战。而就在1月16日举行的2014中国互联网金融高层论坛上，阿里相关人士透露，阿里正在紧锣密鼓地布局“余额宝二号”，暂命名为“定期宝”，该产品有望在春节后推出。

随着理财市场上来势汹汹的余额宝、零钱宝等“宝宝军团”，商业银行的资管计划或将带来新一波的反击。据了解，银行资管计划将率先试点，5万元投资门槛会有下调，且首次购买亦不需要到柜台面签。目前，工行、交行、光大等均已上报产品方案。昨日，这几家商业银行总行新闻处人士表示目前还不清楚具体情况，不便予以评论。

或在手机银行等渠道发售

市内另一家股份制银行个人财富管理中心负责人分析说，“投资门槛下调很有可能实现。”他还称，通过资管投行工具的创设，对接实体经济获取收益，并分享给大众银行理财消费者，这也符合普惠金融理念。

“一旦银行理财产品投资门槛下调，银行也不可能按照老方法在营业大厅柜台来进行推广。如果靠单个客户经理的力量来推广这类产品等于换汤不换药。”市内另一家大型股份制银行理财经理说，理财产品门槛也有可能降到“1000元起买”甚至“100元起买”，这样一来，推广渠道也会转移至手机银行或者微信银行等。

多家银行推出类余额宝产品

在反击余额宝等产品的过程中，资金灵活性正逐渐成为各银行的关注点。比如，平安银行就推出了“平安盈”产品。这款产品和余额宝一样强调投资便利性。兴业银行也推出了“现金宝3号”产品，强调“支持T+0赎回，30分钟内到账”。同时，包商银行也推出了类似的理财产品。

专家称变革有望实现

市内一大型国有商业银行个金部负责人分析说，和互联网金融比较起来，传统银行理财产品的用户体验中有两个“硬伤”：一是首次购买需要“面签”，另一个是投资门槛5万元起。

“取消首次面签技术上应该可以实现，而降低门槛意味着放更多的投资者进来，监管方面会把控好面向这些新投资者的产品。个人觉得这两个方面的变革都有望成为现实。”中央财经大学教授、中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行理财产品现在很多都是保本型，在风险控制和监管审批上都有很多程序把控。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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