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昨天上午10时，余额宝元宵节保险理财产品正式开售，前后两轮在不到6分钟时间里吸引超过50万用户参与，最终4.3万人抢购成功。6分钟、8.8亿元，借余额宝“发光发热”的两款万能险产品昨日创造了最畅销的互联网保险产品纪录。保险专家提醒用户购买万能险时，如果不满年限退保，需要缴纳相应手续费。

首批产品开售3分钟即告售罄

“赶上抢‘小米’时的阵仗了！”一早9点来钟就守在办公室的电脑前，在一家医疗器械公司工作的王斌说道，下完单后才发现自己握着鼠标的右手手心全是汗。“没顾上多看，先抢了1000块钱的。”

支付宝昨日公布数据显示，第一波总金额5.8亿元的产品在10点后的第1分钟，就有5万人点击抢购按钮，开售3分钟以后即告售罄。随后支付宝紧急追加了3亿元产品在下午1点开售，而第二轮产品也在开售的2分31秒后被抢购一空。

具体来看，余额宝“元宵理财”对接的是两款万能险，珠江人寿的“珠江汇赢一号”和天安人寿的“天安安心盈B款”，产品的锁定期均为一年，预期年化收益率为7%。购买者需要事先在支付宝页面进行预约，同时为余额宝用户，昨日才能进行在线购买。

早在上个星期，支付宝就开始为这款产品进行“摇旗呐喊”，宣传页面上为余额宝用户定制的“马上预约7%”、“马上加薪7%”等宣传高收益率的字眼格外醒目，而对究竟对接何种具体产品则一直语焉不详。随后有不少媒体解读为“余额宝二代”、“定期宝”等内容，支付宝则在产品开售前一天做出声明，表示“产品对接的万能险理财产品”，同时保证2.5%的最低收益率，7%为预期收益率。

对比“元宵理财”一共收获的222万人次的预约数，昨日参与抢购的用户数有所减少。对万能险不“感冒”，成为一些用户爽约的原因。

10天“犹豫期”内可全额退款

同余额宝1元起购的“屌丝理财”式相比，昨日“元宵理财”的两款万能险产品的购买门槛都被提高到了每份1000元。支付宝相关负责人介绍，购买者中不乏“土豪”出现，昨天上午便有12位用户购买了总值100万元，也就是1000份的保险产品。

余额宝“元宵理财”为何突然提高购买门槛？互联网金融专家朱捷解释说，这是为了提高余额宝中大资金量用户的黏性，“余额宝里面有许多用户资金是相当庞大的有百万级的，这样高端的客户，他们想给他们找新的收益更加高的渠道，这样的话用户的黏性才能一直把资金放在支付宝的体系里。”而万能险正是和投连险、分红险在内，往往被视为保险产品中偏重理财的一类。

“万能险通常只保障用户生存这一最基本的人身保障，不涉及疾病、意外等保险内容，保险公司更多是拿资金去进行投资，从而换取收益率。”一位平安保险人士解释说，去年行业内万能险的平均收益率在4.8%左右。

首都经贸大学保险系教授庹国柱则提醒消费者，在关注收益率之外，更要关注购买保险产品时的注意事项。“要知道，很多万能险的预期收益率并不等于你真正能得到的收益。消费者要看清产品条款，是否需要额外支付相应的费用，如初始费、领取费、保单管理费、风险费等。”

庹国柱提醒消费者注意“退保”问题，由于这两款保险产品均为一年期，以昨日开卖的两款产品为例，如果用户未满一年期退保，需要交纳账户金额的3%作为领取手续费。不过在合同生效后的10天“犹豫期”内选择退保，则可以全额返还保费。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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