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据了解，目前“京东白条”还款有两种形式，一种是30天免息延期付款，另一种是3个月至12个月分期付款。分期付款的手续费为每期0.5%，即3期、6期、12期的手续费分别是1.5%、3%和6%，在推广期间手续费能享受6折优惠。

打白条“一石二鸟”

知名电商观察员鲁振旺认为，京东的“打白条”活动可谓“一石二鸟”：一方面刺激用户大额消费，由此做大整体销售额，帮助京东快速扩张、扩大市场份额；另一方面，用户使用信用卡分期付款的利息收益，此前都被银行攫取，京东拥有庞大现金流，完全可以做到“放贷”挣钱。

个人消费信贷被看作电商企业在互联网金融领域的一项新兴业务。据了解，此前京东上线了针对供应商的可实现3分钟融资到账的“京保贝”业务，目前放贷规模已达10亿元。去年8月份，阿里巴巴曾对外披露即将推出信用支付服务，即用户使用支付宝付款不再绑定信用卡或储蓄卡，直接透支消费，透支额度最高为5000元，贷款资金全部由合作银行提供，但目前该产品还在内测阶段。

银行消费金融公司都有危机

“京东白条”就像一把锋利的匕首，直插传统金融业银行主体业务的心脏。“目前，互联网公司频频触‘金’，并且越干越好，而反观银行，触‘网’后却大多碰壁。电商毫无疑问在抢我们的饭碗，银行再不转型以后就要给互联网公司打工了！”某大型国有银行消贷部负责人在得知京东推出“白条”业务后高喊“狼来了”。某股份制银行人士也表示，“京东白条”囊括了信用卡透支和消费信贷两大业务，这种优势让银行、消费金融公司颇有危机感。

银行为互联网公司打工或成可能

业内分析，京东很可能是用垫付资金的方式实现“白条”功能，相当于一家商店给自家顾客赊账。由于目前对电商信用贷款业务没有明确规定，因此政策风险不可忽视。

“京东白条”的关键在于如何准确、快速甄别客户的信用程度，在这方面传统银行更有经验，但是互联网公司擅长大数据分析，一旦互联网公司把信用估值模型建立完毕，银行沦为给互联网公司打工并非没有可能，传统银行如果还反应迟钝，将很快面临被边缘化的危险。

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