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(一个新的应用允许朋友之间在Facebook上以约定的费用借贷——但是没有法定偿还义务保证。)

最近Facebook上有一个新的应用，它促进了好友之间的借贷，成为发薪日贷款的另一个选择。

“Agree It”软件是下载使用完全免费，允许Facebook用户从好友和家人那儿获得贷款，利率双方协商一致，无论是个人使用还是商用。借款人能以更合理的利率筹集到资金，而贷款者也可以因为投资于他们熟悉的人而获得更好的收益。

P2P网站与此类似，在整个模式中人们以固定的利率借钱给陌生人，或者从他们那里借来钱。P2P公司在资金的借贷中收取佣金，但会对候选人进行信用核查。

使用“Agree It”app的借款者可以回避信用计分核实。更确切地说，贷款人通过查看借款人过去在“Agree It”中与其他Facebook贷款者的合约来核实借款人的信用。然而需要提的是，这样的合约是社会性义务而不具有法律强制性，所以贷款人必须信任他们借钱的人，或者冒着全盘损失的风险。

这款应用的所有者称它仅从广告中收钱。

其开发者OmarFansa说：“较差的信用等级以及不愿意向近邻求助意味着英国居民越来越多地承担非持续性的债务，这正在破坏着他们的生活。通过在社交网络内部寻找和提供资金我们可以避免昂贵的信用和较差的存款的成本，使人们能在朋友和家庭间以合理的利率获得借款。”

Fansa指出，有效借出收入有很多的益处，比如这款App给了人们在其社交网络内帮助他人并且获得经济上的回报的可能性。

一般400英镑的借款需要花费131英镑，这款应用可以使急需用钱的人们以更低的成本取得贷款。

然而，借款人要以远低于7.8%的年利率来击败目前市场上最便宜的贷款价格。根据研究网站moneycomms.co.uk，从塞恩斯伯里的金融机构利用其NectarReducedRate信用评分卡,借￡400的价格是￡2.65。然而关键是申请者必须有一个接近完美的信用评分。对于信用评级差但需要借钱的人，可获得两种信用评分卡。可以去FundsConservingExpert的合格性检查工具检查你当前被卡组织接受的可能性。

有些信用卡是可以提供给那些有不良信用的人的，比如AquaAdvance（34.9%的年利率，对受过法律判决、先前有过信用违约或者有很小或没有信用计分背景的人开放）和CapitalAsingleProgress（29.9%年利率，对积分卡上有几个惩罚记录但在过去12个月内没有违约的人开放。申请者必须在上一年使用信用卡进行支付并且欠款数额不多）。

个性化的贷款对于希望借到更多钱的个人来说也是一个不错的选择，但是候选人必须有良好的信用背景。下面，我们将阐述比较理想的情形：

塞恩斯伯里银行——最优惠

利率：借款在￡7,500到￡15,000的利息率基本在4.6%。有Nectar卡的塞恩斯伯里银行的顾客可以查到贷款的价格（你的Nectar卡必须在最后的6个月中在商店里刷过或是在线使用过。）

借款在￡1,000到￡2,999的利率是18.6%，￡3,000到￡4,499的贷款利率是12.6%，￡5,000到￡7,499是6.9%，￡15,001到￡25,000是7.2%。

时长：贷款期间利率不变，时长通常为12至36个月

数额：借款￡12,000超过3年，每个月收费￡357。在整个贷款期间总利息是￡869。

更多信息请参考塞恩斯伯里银行个性化贷款

乐购金融机构

利率：借款在￡7,500到￡15,000之间的利率一般在4.8%（这个利率不是所有的候选人都能得到，因为利率取决于个人信用历史）。此贷款有严格时间限制——2014年2月5日之前申请。

借款￡3,000到￡4,999的贷款利率是12.8%，￡5,000t到￡7,499时6.4%，￡15,001到￡25,000是6.8%。

时长：贷款期间利率固定，时长通常为12至120个月。

数额：借款￡12,000超过三年，每月收费￡358。在整个贷款期间总利息是￡908。

更多信息参见Tesco个人贷款

M＆S银行

利率：借款在￡7,500到￡15,000之间一般利率是4.7%。此贷款利率只适用于M&S现有账户、信用计分卡或是贷款的顾客。新买家可以得到的一般利率是4.8%。

借款在￡1,000到￡2,999的利率是18.5%，￡3,000到￡4,499的贷款利率是12.5%，￡5,000到￡7,499时6.1%，￡15,001到￡25,000是6.7%。

时长：贷款期间的利息固定，时长从12到60个月。

数额：借款￡12,000超过三年，每月收费￡358。在整个贷款期间是￡889。新客户将必须每月付费￡358或是总共的利息是￡908。

更多信息参见M&S个人贷款

克莱兹代尔和约克郡银行机构

利率：借款从￡7,500到￡15,000一般利率为4.6%。贷款利率对新顾客（必须年满23岁）和现有顾客同样有效。

借款在￡1,000到￡2,999的利率是23.9%，￡3,000到￡4,499的贷款利率是17.9%，￡5,000到￡7,499时6.4%，￡15,001到￡25,000是6.6%。

时长：贷款期间利率固定，时长通常为12到60个月。

数额：借款￡12,000超过三年，每月收费￡357。整个贷款期间利息是￡869。

更多信息参见克莱兹代尔私人贷款和约克郡个人贷款

其他民间机构：

德比郡建筑协会：数额在￡7500和￡15000之间贷款利息率是4.6%。借款￡12000超过三年将每月收取￡357或是总共￡869。

关于个人贷款的其他选择请阅读我们的2014年债务安排。

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