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随着P2P借贷日趋主流，新型商业出借人Funding Circle现已确认要与领头零售银行合作。

根据去年的预测，Funding Circle希望今年尝试新的合作伙伴，桑坦德银行就是那些在洽谈阶段时少数银行中的一个。

然而， Funding Circle做为将私人投资者直接与中小型企业联系在一起的中介，否认这样的趋势会削弱这个行业作为大型银行替代物的地位。

相反，Funding Circle表示这样一种合作会减轻企业现在面临的融资障碍。

同时，这也会为那些追求高利息的储户和投资者提供更多的机会，这些人自金融危机以来就涌入了P2P借贷，尽管它们的账户在那儿是缺乏保护的。

Funding Circle 的James Meekings说道：“两方合作之后，能从银行那儿引进客户，这对企业所有者们可谓两全其美，而且可以帮助更多英国企业得到资金。这会是P2P借贷和传统融资渠道合作互补为英国经济提供更多的服务的极好例证。

银行满足了自己客户需要，小企业们也得到了资金，而且投资者们有机会接触到更好的贷款机会，这是之前所没有的。因此，这是双赢。

Funding Circle表示，银行也会从合作中受益，因为与其将那些他们无法满足其需要的客户送给自己的竞争对手，他们现在可以将这些客户引导到Funding Circle。

合作模式的细节还没有完全确定下来，但是基本思路是商业银行提供贷款的一部分，比如20%或者30%，然后是Funding Circle的投资者补充差额部分。

出借人们抱怨最多的就是申请流程的时间长度，这在最坏的情况下会有6个月。

另外一个方面是一些需要资金的企业，比如某项重大企业支出，他们的合作银行可能会通过快速通道将之推送到Funding Circle。

Funding Circle的资金循环能力及深挖英国商业银行资产负债表为它的增长赢得助推力。现在它排在P2P借贷公司的前三位，仅次于RateSetter 和Zopa之后，这两个公司仅仅主推个人贷款。

无论是对于那些已经放弃投资存款利率的投资者，还是那些被零售银行频频拒绝的小企业们，这个模式都是成功的。

Funding Circle发言人David De Koning补充到：“最恼人的是细节问题，因为我们还是在洽谈阶段，我们没有一个确定性的模板。事实上，对于不同合作伙伴，合作起来可能又不一样了。

“我们本质上是在创建一种分享渠道的方式。截止目前为止，银行给Funding Circle介绍业务已经不仅仅以某种特定方式进行。我们想要创建一个更加正式的方式。”

他补充到：“对于一些企业，我们是很好的融资渠道选择，现在这种合作也让这些企业更好地认识我们。我们给自己的定位是商业银行的补充融资渠道，而绝不是认定我们与他们是敌对关系。”

“银行提供比我们要多很多的产品——我们的商业模式是非常不一样的。”

自2010年创立，Funding Circle已经向企业提供了超过2亿英镑的资金，包括市政委员会投资以及2千万英镑的政府融资。

行业内其他人士对关于双方未来的合作消息并不惊讶。

P2P借贷公司Assetz Capital的CEO Stuart Law说道：“银行本来是为中小企业放贷的，那么为什么银行现在愿意通过第三方而不是直接通过自己的渠道放贷呢？在我看来，这表明很多企业对银行失去信心程度之深，导致银行现在已经没有办法吸引这些借款人，于是与P2P借款人合作是一种补救办法，银行以此来接近失去的那些客户——这是我们从我们的借款人那儿听到的说法。

“除了那些私人投资者，我们注意到来自机构投资者的询问也越来越多，他们在寻求像Funding Circle和Assetz Capital等P2P借贷公司所能提供的更高且稳定的回报率，因此这样一种合作并不奇怪。”

但是也有人担忧突然蜂拥而来的企业会导致没有足够的存款来满足那些贷款需求。

Funding Circle表示维持一个谨慎的平衡是长久挑战，希望2014年能吸引新的机构投资者到自己的网站，同时对另一轮政府增资满怀希望。

P2P借贷市场的一个弊端是在其金融服务赔偿计划（该计划提供机构人均8.5万英镑的保护）之中没有涵盖投资者，同时P2P的投资者也不能受益于 FSCS5万英镑的投资保护。

虽然P2P这个行业现在还未规范，但是Funding Circle, Rate Setter 和Zopa已经建立了一个P2P金融协会，该协会确定了严格的实务守则，包括最低资本金要求和其他系统和控制。金融行为监管局的行业管理规范也将于4月份引进。

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