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我们受邀在互联网金融千人会中主持一周早餐会,邀请了新华保险总监杨总、兴业证券战略发展部总经理徐总、国内某大型基金战略发展部总监、以及上海市租赁行业协会副会长张总等多行业专家来共同讨论在互联网冲击下未来传统金融行业格局的变化。

主要结论包括:1)互联网最大的颠覆是将物理渠道延伸至虚拟渠道,对缺乏物理渠道的行业和公司是一个新的机遇。2)传统金融的互联网道路有两种模式:有产品及客户优势的公司-自建平台;股权灵活、有核心竞争力的公司-与互联网巨头合作。

 

机遇挑战并存

　　综述:互联网冲击下无渠道优势的行业迎来机遇,未来传统金融企业应根据自身特点发展线上业务。目前互联网对于传统金融最大的颠覆就是对渠道的重新定义,由物理渠道延伸至虚拟渠道。过去缺乏物理渠道的子行业,如保险、小券商、信托、基金、租赁等将迎来机遇,而在传统渠道占据优势的银行和大券商受冲击较大。未来传统金融企业从事线上业务将主要有两种方式:对于有产品及客户基础的公司(如平安)可自建线上平台,而股权灵活的小公司(如国金)可与互联网进行合作。

保险:传统保险需要发挥三个核心竞争力。互联网保险有三个模式:厂家直销、中介销售平台和咨询比价,其竞争力主要在于:1)市场营销能力;2)客户体验良好;3)O2O能力;4)对虚拟金融的定价和风险管控能力;目前在国内发展的主要障碍是单纯依靠线上只能销售拼低价的简单消费险和拼高回报的简单理财险。而传统保险的应对方案是要充分发挥保险的三个核心竞争力--保障功能,资产长期保值增值功能,专业的个人的财务咨询。

券商:各类券商应根据自身特点,选择优势领域。互联网金融在国内被热捧的原因:1)国内尚未利率市场化,且有效投资渠道少,互联网金融的推出增加了投资渠道;2)截至目前风险尚未暴露;3)传统金融企业产品在用户体验上与互联网难以抗衡。目前国内券商业务结构高度同质化,预计未来在互联网的冲击下将出现分化;因此券商未来一方面应根据自身特点来选择具有优势的业务领域;另一方面可借助互联网的优势完成展业环节和服务环节,自身做好专业性较高的投资等环节。

基金:积极拥抱互联网的同时,应注意风险。余额宝横空出世,主要因为此前基金及主要销售机构对管理费或佣金较低的货币基金并未给予足够的重视。未来基金在拥抱互联网的同时也需要注意几点风险:1)基金和互联网在业务思路的区别导致合作产品盈利能力较低;2)过度强调收益,风险提示不足。

租赁:互联网对于融资租赁行业的机遇。融资租赁行业核心是3要素:人(专业人士)、财(资金来源)、务(业务来源)。而互联网在其中2个要素中能发挥很重要的作用:1)业务来源:融资租赁存在大量的信息不对称现象,互联网是重要的手段。2)资金来源:租赁资产证券化是互联网金融一个很好对接的方式。

风险提示:针对目前互联网金融相关法律法规和政策准入条件的不确定性

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