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28日,民生银行直销银行正式上线,首期推出“如意宝”、“随心存”、“轻松汇”三款产品。其中,“如意宝”是由民生直销银行与民生加银基金、汇添富基金合作推出的一款产品,购买门槛低、申购无限制。对此,业内解读这为银行应对当前互联网货币基金理财大战的一件尖端武器。

 什么是直销银行?

据悉,直销银行是互联网金融时代顺势而生的新型银行运作模式,上世纪90年代末在北美及欧洲出现。直销银行客户可通过网站、手机等远程渠道获取更便捷、优惠的金融服务,已在欧美市场获得较好的认可度,但在国内仍是新生事物。

余额宝将面临挑战

  “开通直销银行不是简单的渠道拓展,而是构建一种全新的业务模式。”民生银行有关人士介绍说,直销银行的定位为“忙、潮、精”客户——“忙”客户,是指收入高、生活节奏快的群体;“潮”客户,是习惯使用网络银行手机银行的群体;“精”客户,是容易被优惠和免费活动所吸引、有货比三家心态的群体。为此,民生直销银行建立了专属网站、手机银行APP、微信服务号(微信银行)等服务渠道,还与基金公司、电信运营商、电商公司等开展跨界合作。

余额宝或将面临挑战

去年,互联网公司率先发力,推出一系列低门槛、高收益的货币基金产品,其中最凶猛的余额宝,在短短8个月中资金规模已超过4000亿元,而百度理财平台推出的“百度百发”、网易推出的“添金计划”皆吸引了大量客户。

同时,工银瑞信、汇添富基金、南方基金、国泰基金等也纷纷出手,掀起了一轮货币基金直销热潮。随之,商业银行纷纷同基金公司合作,交行、广发、工行、平安等相继推出货币基金,巩固自身的客户基础。

据了解到,此次民生银行直销银行设计了一款货币基金产品——如意宝。这款产品具有购买门槛低、申购无限制、单日最高赎回500万、实时支取、日日复利的特点,提供网站、手机APP、微信等渠道24小时服务,任意一张银行卡均可购买。在客户体验上,“如意宝”充分尊重互联网用户操作习惯,客户通过专属手机客户端或网站即可简单实现开户、申购、赎回、看收益。据了解,近期民生加银货币基金收益率持续表现良好,自2014年1月以来,7日年化收益率一直保持在6%以上。

业内人士认为,当前货币基金产品热销,较高的收益率是主要原因,这与目前货币市场资金收益率较高息息相关。一旦货币政策出现微调、银行体系流动性改善,货币基金的收益率必然下降。

创新产品或引发其他银行跟随

“直销银行是民生银行发展转型的一项重大战略,并不是盲目追赶理财市场热潮,也不会刻意去拼价格,而是立足于客户多样化、个性化的金融需求和商业银行的独特优势,持续不断地推出优质的产品和服务。”民生直销银行相关人士说,民生直销银行首期还推出了“随心存”和“轻松汇”。

据介绍,“随心存”是一款人民币储蓄增值产品,具有低起存点、高流动性、无风险、保证存款收益等特点。客户签约“随心存”业务后,如其电子账户活期存款达到起存条件1000元,便自动生成期限1年的随心存账户,在此存期内可随时支取本金,系统根据存款期限按最大化结转利息,保证客户存款收益。

“直销银行是民生银行又一重大创新举措,充分利用了互联网思维进行产品设计、渠道建设、客户拓展。”民生银行有关人士表示。深圳一银行业内人士表示,民生银行该类产品上市后不排除后续还有更多银行跟进推出类似产品。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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