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在《赢在中国》互联网金融论坛上，经纬中国副总裁钱坤将互联网金融的发展分为了四个阶段：

第一个阶段，是所谓传统金融业务的联网化。1998年3月6日招商银行完成第一笔网商银行交易，大概1999年、2000年的时候招商银行进了学校做推广，意思是说，以后不用到线下网点了，在网上可以做任何转帐、汇款任何交易。我那时办了一张卡，到现在差不多15年了，一直还带用。同时间我也开了一个证券账户，在国泰君安，它吸引我的是，当时1999年、2000年炒股还是打电话，后来国泰君安告诉我你可以在网上进行任何证券交易，我觉得太方便了，到现在我还是他的客户。

第一阶段只是帮助我们完成你可以在网上做交易，但是我们交易一些什么没有解决。而第二个阶段则出现了淘宝、易趣、这样的电子商务，但是我们对其没有信任感。当时我在学校的时候卖过旱冰鞋，我当时就纠结究竟先交发货还是先付钱。

随着支付宝等一系列的第三方支付工具的演进，慢慢就形成了大家有工具、有武器，能在网上真正的交易和买东西了。

随之而来是所谓的互联网金融，很多传统金融业务可以直接在网上销售和交易，比如基金、保险都可以在网上直接买卖了。2012年的时候，人民银行业正式发布了第三方代销基金的牌照，这个我觉得是一个很明显的标志。

最后，在2014年的今天，出现了包括余额宝在内的各种宝类的产品，P2P、直销银行等等，在整个过程当中大家可以看到互联网在当中的作用，它从一个工具、一个渠道，到发展到4.0。互联网进入4.0版本的今天，金融和互联网完全结合在一起了，没有互联网是不可能有P2P的，我们不可能实现手机支付，也没有办法在线开户。我在美国的证券开了一个账户，但从头到尾我都不知道这个公司在哪儿，我在网上直接提交身份，就可以买卖美股了，这就是互联网今天给我们带来的便利。

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