清华大学金融科技研究院孵化
金融科技与金融创新全媒体

扫描分享

本文共字,预计阅读时间

2013年9月中旬,就在余额宝上线三个月后,中国的商业银行民生银行和北京银行几乎同一时间宣布要在直销银行领域展开布局,民生银行宣布和阿里巴巴合作而北京银行更是将合作对象聚焦到了直销银行的鼻祖——荷兰ING集团,至此,直销银行模式正式进入中国传统银行业。

进入2014年,继年初民生银行直销银行正式低调上线之后,紧随其后兴业银行、华润银行、包商银行等直销银行相继推出。直销银行在中国正式进入了一个实际操作阶段。除此之外,正在建设或者准备发展直销银行的商业银行还有北京银行、上海银行、江苏银行和河北银行等。

从目前已近上线的直销银行来看,总体上业务模式比较相近,都集中在货币基金、银行理财、转账汇款等基础金融功能。具体来看,各家直销银行的侧重点有所不同,比如兴业银行直销银行主打银行理财平台,侧重客户体验效果,民生银行则侧重货币基金销售,旗下有类此余额宝的如意宝产品,而华润直销银行则是依托华润集团强大的体量优势寻求发展,包商银行的小马bank,是创新程度相对最高的,基本涵盖了包括直销银行在内的所有互联网金融模式。

下面就根据各家直销银行的业务模式和特点为切入点,对中国现有的或已经着手发展直销银行做一个简单的梳理。

民生直销银行

业务特点:

民生银行直销银行正目前主推“如意宝”“随心存”“轻松汇”三款以货币基金、一年期定存以及汇款转账为特色的产品。基本涵盖了目前金融账户的基本功能,“随心存”能让客户在随时支取本金的条件下最大化结转利息;“轻松汇”则主打跨账户和跨行间的资金汇划;而“如意宝”是其中的重头戏——一款可以理解为民生版余额宝的余额增值产品,由民生银行联合民生加银基金、汇添富基金推出。

发展情况:

截至5月31日,上线才3个月的民生直销银行,客户总量已达47万户,"如意宝"产品申购额超470亿元,保有量141亿元。

发展定位:民商银行高层多场合强调直销银行独立发展的重要性,目前以事业部制运行,待政策允许后将成为独立法人,独立运作。

兴业直销银行

业务特点:更加注重理财渠道或者说理财平台建设,主打银行理财、基金代销、定期存款等,在技术方面注重用户的体验。具体来说,理财产品来看,目前直销银行上的产品基本来自兴业银行,基金方面,兴业直销银行并没有与基金公司合作开发类余额宝产品,而是直接以渠道身份代销20多家基金公司的400多只基金产品和债券等。在技术体验上,兴业银行直销银行用户可以持工行、建行、农行、招行等多家银行卡,通过电脑、手机等移动设备直接选购热销理财产品、基金以及定期存款、通知存款等;同时,用户还可以随时、随地、随身一站式查看、管理、调拨上述各家银行卡上的资金,享受在线理财规划服务。

发展情况:截至5月末,“钱大掌柜”和直销银行签约客户合计超81万户,累计交易金额达1340多亿元。

发展定位:目前兴业银行直销银行依然是其电子银行部的一个分支,高层没有阐述下一步发展计划,现在还基本倚重移植钱大掌柜的优势与经验

华润直销银行

业务特点:目前共有“润日增”、“智能存款”、“预付通”、“金融日历”四种产品。华润直销银行的特色在于华润集团的产融协同战略,资料显示,目前华润集团业务涵盖地产、零售、医药、金融等七大板块,旗下员工总数达到42万,而上下游客户数量更为庞大。华润直销银行的发展特点就是以服务华润集团自身以及上下游产业为主,利用直销银行这种线上模式打破华润银行自身网点少而集团产业分布分散的瓶颈

发展情况:目前并没有相应的业绩说明

发展定位:服务华润集团及向下游相关客户

北京银行直销银行

业务特点:在服务渠道上,北京银行直销银行可提供线上和线下融合、互通的渠道服务。线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种电子化服务渠道构成;线下渠道采用全新理念建设便民直销门店,其中布放VTM、ATM、CRS、自助缴费终端等各种自助设备,以及网上银行、电话银行等多种自助操作渠道。以“互联网平台+直销门店”构建立体化服务体系,满足客户不同应用场景下的金融服务需求。

发展情况:目前线下形式已经在北京、济南、西安等地运行,线上形式还在建设中

包商银行直销银行

品牌名称:小马bank

发展特点:平台将主打互联网综合智能理财概念,并融合“直销银行”+“智能理财”+众筹等主流互联网金融模式,小马bank将客户目标锁定为25-40岁的城市人群,根据客户的风险偏好及不同理财产品特性,提供专业的理财指导和理财产品配置建议,打造综合性理财平台。而目前研发的主要将包括宝宝类的货币基金产品和债权类的互联网金融产品。

发展情况:目前刚刚上线

上海银行直销银行

品牌名称:上行快线

发展特点:目前推出“快线宝”理财产品。具有风险低、购买门槛低、申购无限制、实时支取、日日复利等特点的产品,分别对接易方达和上银基金的两款货币基金。据了解,“快线宝”已于5月3日上线。从目前公布的业务特点看,基本延续之前民生银行的模式,创新点不多。

江苏银行直销银行(未上线)

发展特点:主要包括三个方面,首先发展保持独立性,将建设一个适应互联网环境的独立体系的纯网络银行,其次,立足用户的应用场景,提出了银政通、银商通、银社通“三通”系列综合应用服务,对应对社区生活、购物场景等推出社区类应用,为用户提供更多便民服务及金融综合服务等等。再次,定位新增客户群体、新兴用户人群、创新服务的三新发展战略。

从目前公开的资料,还没有关于河北银行直销银行的更多描述,只是一位河北银行的工作人员表示河北银行目前正在积极试点直销银行,没有更多消息出现。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文为作者授权未央网发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文版权归原作者所有,如有侵权,请联系删除。

评论


猜你喜欢

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。