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四年一度的足球盛宴昨晚终于落下帷幕，昔日豪门桑巴军团这次着实是有些悲情。国球失利之时，巴西的移动支付产业却是一片欣欣向荣。政府的一系列监管举措出台，让移动支付产业在巴西的前景变得明朗起来。

早在2013年秋季,巴西总统Dilma Rousseff就已经签署了相关法律，旨在明晰各方新兴移动支付商的市场预期。

新法规的重中之重是努力保证(虽然目前并非强制规定)手机网络运营商、银行卡发行机构、承购商和各种品牌的卡片之间能够兼容互通。这一法规很可能会让更多的用户参与到移动支付业务中来。尤其是约六千五百万没有个人银行账户的成年人，政府希望这类人群能够加入巴西主流金融行列中。

虽然NFC试点计划还在发展初期,支付产业各方已经开始集中努力，希望能为消费者扩大整个移动支付的基础架构规模。

Visa负责产品开发的副总裁Percival Jatobá接受采访时表示："这是一场无声的革命。""我们现在虽还未进行商业扩展,但这一定会发生。所需的基础设施已经到位。这会让商业扩展变得容易了很多。"

万事达目前正在与移动网络运营商Oi和巴西银行共同参与NFC试点项目。参与试点项目的用户可以使用智能手机上的Oi App将巴西银行万事达卡与免接触SIM卡相关联。然后,用户可以使用分散在全国各地的一千四百万个免接触式NFC移动终端进行支付。

无线终端需要紧跟NFC的试点和发展,Jatobá说。

在2003年，当巴西开始转型使用EMV芯片密码技术时,承购商及银行努力确保付款终端可以使用免接触式功能进行支付,并最终能让手机完成支付任务。

"（非接触式基础设施）让发行人不但有信心发行非接触式卡,更可以进驻NFC业务。"Jatobá说。

多方式混合的手机付款模式

为了更好地了解移动支付在巴西的广泛潜在影响,以下数据可以作为参考。

据业界估计，巴西共有两亿七千三百万台手机，其中一亿部(约占37%)为智能手机。一亿部中，约有15%（即一千五百万部）的手机拥有NFC功能。

"富裕的消费者正在使用这些设备并愿意使用他们进行付款"Jatobá说。"银行看到了这种现象，并为这类消费者开发相应项目程序。"

但巴西并不十分关心这些富裕的消费者是否使用移动支付。相反，政府希望能吸引六千五百万没有个人银行账户的成年人参与移动支付。这时,政府对兼容互通所做的努力显现出来了。

移动网络运营商、银行卡发行机构、承购商和各种品牌的卡片之间也在协同努力，让消费者能沟通过将手机与预付费卡进行绑定，并使用短信进行移动支付。

其中一个例子是西班牙电信国际与万事达合作发布的巴西Zuum平台，该平台于去年面世。

麦凯德国际咨询集团国际支付部副总监Tristan Hugo-Webb表示："肯尼亚M-Pesa业务之后，大家都在推动移动支付加入金融大家庭。"他说："我想M-Pesa成功的原因是肯尼亚的用户习惯于使用代理网络,但并不是每个国家都是如此。"

欧睿国际高级消费金融分析师Michelle Evans认为,短信和移动NFC支付可能遭受双重打击，并将最终会倾向于后者。欧睿国际预测，到2017年，智能手机将占巴西总手机销量的83%。

"在拉美地区,由于手机技术比较落后，运营商和银行很难快速把握（移动）支付的利好机会。"她表示，"去年巴西智能手机销量才首次超越传统手机。所以在这种移动通讯市场的现状下,我认为短信支付技术是更合适的选择。"

后果

一般来说，政府每每介入付款业务，都很难赢得赞誉。而Evans,Hugo-Webb以及Jatobá都同意巴西政府的这项规定具有十分积极的意义。

今年早些时候，Hugo-Webb在一份关于支付市场的报告中写道,巴西政府素有保护用户权益的历史；比起美国，巴西政府在新技术方面的各项规定也与欧洲的做法更相似。

Hugo-Webb在报告中写到，"同样值得关注的是，此项法律创建了一个称为'付款机构'的新法律实体。"

"现在有各种非传统的参与者进入市场,推动移动支付产业。"

该法规定,称之为'付款机构'的公司可以而且也将允许"为付款项目运作获得非歧视性的必要服务和基础设施。"此项举措为巴西的手机付款产业创造更多竞争机会。

Evans说："该规定大体上是具有积极意义的。我认为,巴西的移动商务项目越具有协作性，消费者们就越会更多的加入服务，并促进更多来自不同领域的创新。"

也许此次绿茵场上意外败北让巴西人民很是神伤，不过,移动支付的潜在的益处可能会对巴西有更为持久的影响。

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