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融入互联网基因后,金融服务呈现不少新特质:外延更广,合作更深,变化更快,模式更新。金融新业态需要新型标准与之相匹配。我们期待从多个维度重塑金融标准,引导金融业在互联网时代健康、有序、可持续发展。

统一自律的行为指引

狭义的标准分为国家标准、行业标准和企业标准,三者各有侧重,又彼此互通。国家标准着力促进跨界公平开放,重点是统一监管体系,让所有参与金融服务的企业都纳入金融监管制度和框架内;统一技术体系,在与金融高关联性的信息技术领域,提前明确技术标准,避免各方重复建设;完善法律体系,特别是针对客户信息管理、电子化交易等新课题及时出台相关制度。行业标准着力促进业内和谐共生,由各类金融机构制定相关标准,形成行业公约,鼓励大中小各类机构在统一框架下并行发展,完善金融市场结构;强化各金融主体在防范流动性风险、信用风险、道德风险等方面的责任,防止连锁反应和系统风险,共同维护金融稳定。企业标准着力促进对外服务和内部管理规范一致,及时对新兴网络渠道的服务流程、操作指引、内控要点等内容予以明确,保障客户的一致性体验。

以人为本的用户体验

丰富的产品体验,首先是能“一站式”提供单个机构的所有自有产品,减少切换渠道的不便;其次是搭建涵盖证券、保险、信托等金融子业产品的金融平台,帮助客户在“泛金融超市”选购产品;再者是将银行系统与非金融行业对接,满足客户衣食住行等不同场景下的资金交易需求。便捷的办理体验,通过合理的渠道布局、紧密的渠道协同、人性的渠道设计,实现电子化渠道与物理渠道有机对接,将分散在每个客户身边的终端设备都变为享受金融服务的入口。差异的需求体验。运用大数据、云计算等技术,记录、分析乃至预测客户偏好,并在此基础上满足海量大众客户的个性需求。比如,对于经常使用汇款功能的客户,在其登录网银后,转账汇款的选项就会自动排在首选项。

整体共赢的市场格局

将网络作为获客的重要手段,节约银行提供金融服务的人力、运营、租金等成本;通过网上交易流水、税费报关等信息作为贷款审批依据,节约客户特别是小微客户享受金融服务的成本。整合社会资源。金融业可发挥自身关系千企万家、关联各行各业的触角优势,把分散在社会各个角落的商品、服务、资金等整合起来,帮助企业和个人拓商机,增财富,促消费。共享社会信息。在依法合规的前提下,金融企业应与各非金融企业、公共机构等扩大信息共享范畴,促进社会诚信体系建设,比如银行与电商合作,对于有严重不诚信经营记录的卖家,在其申请贷款时作出限制。

与时俱进的创新能力

银行可借鉴IT产业经验,每次研发着重实现产品功能的一部分,小步快跑,臻于至善,比如广发手机银行平均每两周就会更新一次版本。流程创新高效化。以整合、集中、智能为流程优化方向,打破内部壁垒,将大量散落在各机构、各条线的工作环节标准化处理,提升整体运作效能。即将投入使用的广发南海金融中心将涵盖科技、运营、培训、信用卡后台管理、外呼、档案管理六大功能,实现一体化运作。

管理创新精细化。依托网络技术,创新资本管理、流动性管理、成本管理、风险管理、不良资产管理等内部管理手段,做到既“管用”,又“好用”。以风险管理为例,银行可通过实时的数据共享和动态监测,更好地对诸多风险点进行筛查和预警。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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