专注金融科技与创新

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中国银行法学研究会理事,中国互联网金融协会申诉委员,主要从事互联网金融法律工作,在《证券时报》撰写法律专栏已七年,并在国家期刊《金融法苑》发表学术论文等。

助贷机构,应遵循哪些"规矩"?

关于助贷,这是飒姐的第三篇文章,有某直辖市监管机关的朋友提点我们寻找“金融机构外包风险管理指引”,我们通过检索获得官方版本,今天与诸位助贷行业的朋友一起学习、研究,以期有新的认识。 1. “外包...

05-22 肖飒 | 大成律师事务所

助贷,可能会掉进哪些法律坑?

自昨天的文章一出,老友们纷纷围上来聊,咱是不是可以从网贷行业跳转到助贷行业;未来助贷机构的前景如何;助贷的法律风险是不是也很大?针对如上问题,我们试着回答,仅一家之言,不作为转型升级的最终建议...

05-21 肖飒 | 大成律师事务所

助贷,将成为下一个热点吗?

从不同的视角看互联网金融,会得出不同的观点。网贷行业转型需要破局,助贷行业会不会因此兴盛起来,成为下一个热点呢?我们一起来关注。 1. 助贷的定义 学界、业界对于助贷机构及助贷业务的定义,似乎更...

05-20 肖飒 | 大成律师事务所

P2P、现金贷、虚拟币,谁的法律风险最大?

我们观察到一个有趣的现象,在互金“鄙视链”旁边还有一个“攀比链”。 P2P、现金贷、虚拟币这几位难兄难弟,经常会来打听,最近对谁的打击概率会更高呀?这次能不能扫到谁家呀?如果火力集中在一处,另外...

05-17 肖飒 | 大成律师事务所

P2P备案,究竟会给多少名额?

来约饭的网贷行业的朋友,终究都会聊到这个话题。既然躲不过,咱就一起预测和聊聊,到底P2P备案成功的概率几何?全国、地区到底有多少名额呢? 1. 备案试点绝不等于备案 前几日,一位行内Top5的网贷平台老...

05-09 肖飒 | 大成律师事务所

拿金融机构的钱放贷,有法律风险吗?

从事资金生意的朋友们都知道,非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是近五年来的热门罪名。早期从事网贷等行业的人士,被按照前述两个罪名定罪的案子并不鲜见。 因此,为了规避涉众风险,有些朋友开始考虑如何从...

05-07 肖飒 | 大成律师事务所

职业放贷人,未来会走向何方?

昨天,几位做民间借贷的朋友私信问我如何看待浙江省出台的《依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议纪要》(以下简称浙江民间借贷纪要)。 其中,大家比较关心“职业放贷人”的未...

04-24 肖飒 | 大成律师事务所

谁会被认定为“套路贷”的共犯?

昨天与民间借贷的朋友们聊天,大家普遍关心自己的行为是否能被框进“现金贷”的范围,其中一位女士甚至表达了会不会有“变相套路贷”的疑惑。 到底哪些行为会被认定为套路贷,哪些行为属于正常经营行为?我...

04-21 肖飒 | 大成律师事务所

下半年,P2P涉刑案件"发生率"会降低吗?

受邀参加某全国性网贷业内研讨会,会上大家纷纷讨论备案试点的细节。有的平台认为自己希望很大,有的平台认为自己希望渺茫。 但是,大家的共识是“大多数P2P平台将就此退出历史舞台”是硬着陆还是软着陆确实...

04-15 肖飒 | 大成律师事务所

网贷备案试点,哪些细节容易被忽略?

昨晚的消息已经铺天盖地,今早又是强势出现,有媒体将网传《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(以下简称“试点工作方案”)比喻成“核弹”。没错,关注度确实惊人,毕竟现存的1000余家P2P网贷...

04-09 肖飒 | 大成律师事务所

主动退还是被动退,P2P之两难选择?

广东某贷网爆雷之后,打破了一些超大型平台的“高枕无忧”。监管机关和司法机关不会因为规模大而纵容某些违法犯罪行为,而是会按照真实情况,及时处置风险,化解矛盾,保障各方面合法权益的实现。 1. 盈利...

04-09 肖飒 | 大成律师事务所

P2P备案,真正的难度在哪里?

团贷网案件后,行业信心出现了预期之内的影响,出借人心有戚戚、两股战战;此时,释放出2019年下半年在国内发达地区启动P2P备案试点的消息,平衡了目前行内悲观情绪,让老牌P2P网络借贷平台看到了明确的希...

04-05 肖飒 | 大成律师事务所

参与炒币,构成犯罪吗?

不知哪位朋友透露了飒姐的手机号,重度感冒的俺不断接到币圈一线人员的电话和短信,要求飒姐在电话上讲明白为啥涉币项目涉嫌传销,继续做下去是否要收手?做下去有钱赚,但现实风险到底有多少?还要给飒姐发...

04-03 肖飒 | 大成律师事务所

某贷网,案件将走向何方?

一声惊雷,昨天午间与行内老媒体人小聚,席间80%的时间在感慨东莞某贷网的覆灭,想起每天早上在小区门口看到的“小黄狗”公益垃圾分类箱,无尽感慨。 由于其资产质量尚可,也许在具体侦办时可以采取较为“灵...

03-30 肖飒 | 大成律师事务所

P2P平台为何偏爱现金贷业务?

一位南方的读者与我聊天,谈及其本地网贷平台普遍有现金贷板块,当然在表面的法律结构上看不出来双方有“股权关系”。然而,在开曼BVI或顺藤摸瓜找到N层之上的最终实际控人往往可以看出端倪。 那么,为啥网...

03-29 肖飒 | 大成律师事务所

现金贷江湖,“谁”套路了“谁”?

去年起,我们陆续接手“现金贷”业务引发的刑事案件,近期又有朋友前来询问、沟通,我们在其中发现了一些反常识的情况,认为有必要讨论商榷。今天,我们就聊一聊,现金贷江湖那些事儿...... 1. “反向套路...

03-25 肖飒 | 大成律师事务所

现金贷老板,如何检视自身法律风险?

714高炮,如今成了热搜,犹如过街老鼠人人喊打。 昨晚,一位年轻的现金贷从业者找到我们,询问是否会因为自己曾经从业的“黑历史”而影响未来的创业。古话说,过犹不及,也许,我们还是得客观对待“现金贷”...

03-22 肖飒 | 大成律师事务所

非法发放“现金贷”,触刑吗?

自3.15后,我们观察到市面上一些非持牌放贷机构,有些慌了神,大家纷纷猜测,下一步是不是要对非法放贷机构进行重拳打击。飒姐不是预言家,但还是想明确提醒办案机关,非法放贷不构成刑法第225条非法经营罪...

03-20 肖飒 | 大成律师事务所

这些年,一枚金融消费者的切身感受

一年一度3.15,是我们消费者被聚光灯聚焦的一天。昨天飒姐的微信几乎被记者朋友的留言挤爆,满眼都是:赶3.15稿子,飒姐采访一下....... 放下法律人的身份,今天从一个普通消费者的眼光去审视金融消费的外...

03-16 肖飒 | 大成律师事务所

非法经营罪,为何是金融科技最大"坑"

老友新朋在发现互联网金融迭代为“金融科技”之后,纷纷表达出继续创业和从事本行业的热情和勇气,作为老兵,我们十分珍视大家。然而,基于数年观察,我们认为在法律风险的层面,未来的Fintech将甩掉非法吸...

03-13 肖飒 | 大成律师事务所

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