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1. 美国学生贷款市场简介

美国学生贷款市场始于1958年美国推出的《国防教育法》（National Defense Education Act），该法案出台了国防学生贷款计划（National Defense Student Loan Program），针对贫困的本科生与研究生发放。

1965年出台的《高等教育法》（Higher Education Act）对学生贷款体系产生了深远影响，发布了多种学生贷款，如教育机会助学金（Educational Opportunity Grant Program）和担保学生贷款（Guaranteed Student Loan Program），并鼓励银行以私人机构身份积极放贷，自此，联邦学生贷款与私人学生贷款正式出现了。

在之后的数十年间，随着《高等教育法》的不断修订，联邦学生贷款种类也逐渐增多；利率多样；面对人群更是极其广泛，包括本科生，研究生，专业特长生（如体育生,艺术生），非全日制学生，甚至学生的父母。而私人学生贷款虽然也有小规模发展，却始终无法与联邦学生贷款抗衡。

表格1. 1 美国学生贷款种类

由于越来越多美国人渴望得到高等教育，并且大部分美国学生依靠学生贷款完成学业，美国学生贷款市场自出现后40多年间一直极其活跃且稳定发展。自2005年起，学生贷款额增长异常迅速，从2004年的3460亿到2012年的9960亿，每年平均增长13.7%。多种原因使美国学生贷款市场在2012年超越了同年6790亿的信用卡贷款和7830亿的汽车贷款，一跃成为美国最大的贷款市场。

图1. 2 美国学生贷款未偿还总额（单位：万亿）

注：数据来源于美国教育部

这突然增长的原因主要有三点：

• 2008年美国金融危机使多数家庭破产，只能依靠学生贷款负担学费
• 更多的美国学生想接受高等大学教育，贷款需求增多
• 美国大学高等院校学费目前平均保持每年10%的增长率，按照美国总统奥巴马2012发表的演说，近20年美国学费已经翻了一番。

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