专注金融科技与创新

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资金池

所谓“资金池”,是指银行将募集的客户理财资金汇集起来形成一个大的“池子”,统一运作,统一管理。新进的资金是增量水,到期支付(或赎回)的资金便是流出的水,如此往复循环,进行不间断的流动性管理。风险在于将短期风险不断延后,形成风险“堰塞湖”,一旦资金链断裂,将造成严重的流动性危机;而且,资金池中,资金无法与投资标的一一对应,导致银行和客户都难以理性估算投资成本与风险参数。P2P行业的资金池模式是指客户不管通过什么渠道支付金钱,现金都需要先流入网贷平台公司的账户,此类模式下平台涉嫌非法吸收公众存款。资金池模式中投资人的资金会先流入网贷平台的银行账户,网贷平台可以动用这部分资金。

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证大戴志康自动投案,警方为何以非法吸存立案?

所谓非法吸收公众存款罪,是指没有合法资质,面向社会不特定公众吸收资金,并且承诺保本付息的行为,反之,如果是面向特定公众吸收资金,则不构成非法吸收公众存款罪。 戴志康是自动投案,是否能够认定为自...

09-02 曾杰律师 | 广强律师事务所

“风暴”中的暴风金融

暴风集团实控人冯鑫被公安机关采取强制措施一事持续发酵,且旗下金融板块也被波及。7月28日晚间,暴风集团旗下互联网金融平台暴风金融发布公告称,将停止发布新标,且部分产品将延迟兑付。7月29日,笔者实地...

07-30 孟凡霞 任利 | 北京商报

租房贷:中介的财神、租客的坑?

北京市朝阳区财满街财经中心东区8号楼的第5层、第7层、第9层如今现已人去楼空,这条寓意“招财进宝”的街道,并没有给入驻的长租公寓品牌商北京昊园恒业房地产经纪有限公司(以下简称为“昊园恒业”)带来想...

2018-11-16 张均斌 戴月婷 | 中国青年报

“租金贷”本无罪 只因缺乏资金池“守夜人”

日前,华瑞银行一纸公告,上海的长租公寓“寓见公寓”拖欠房东租金、私扣租客房款等事情曝光了,人们才发现在长租公寓背后隐匿着巨大的资金池风险,第三方理财平台、多家银行也被牵涉其中。而事实上早在今年...

2018-11-12 盘和林 | 证券日报

走向规范的共享单车

2016年,以摩拜、ofo为代表的共享单车迅速风靡,席卷了北上广,也引来了各路资本的角逐。截至2017年3月,共享单车领域所有的入局者已达34个。据企业公开信息显示,摩拜、ofo已经在今年完成了D轮的融资,而...

2017-03-21 麦麦 | 众筹之家

P2P平台怎样才能两端平衡

P2P是平台性质的机构,主要的工作内容是信用审核服务和两端客户的撮合匹配。而作为平台,最为重要的就是要做到两端平衡,今天我们就来谈谈这个平台平衡的问题。 之所以要平衡,其实道理很简单,因为每一笔...

2017-03-13 胡博嘉

挑选合规靠谱平台 这些值得一看

互金行业逐渐步入规范调整期,随着国家近期一系列密集政策的出台,我们看到了国家要想用心解决问题的决心,看到了监管层面对于互金行业发展的逐步认可,看到了广大平台积极响应合规监管的态势,看到了广大投...

2016-12-13 古一 | 网贷之家

新规锁喉 活期理财产品“活”路在哪?

每样新事物的发展大抵都是由这样三个因素组成:最单纯的需求、最有利的条件和最恰当的时间。金融市场如此,P2P亦是如此。 从行业发展之初的“作坊式”平台到如今趋之若鹜的信息科技金融产业,P2P无所不用其...

2016-09-20 七月的MiuMiu

第四季度网贷投资指南

8月下旬的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”)一出,颇有惊天破竹之势,行业内一片沸腾。专家、平台、投资者、第三方组织,处于网贷产业链中的每一个人,都聚焦在这...

2016-09-20 林林总总 | 网贷之家

北银消费金融遭遇信任危机 “正规军”何以沦为中介资金池?

作为国内首家消费金融的持牌机构,北银消费金融最近半年来狠狠跌了一跤。 从去年开始至今,在全国陆续有200多用户反映,名下无故多出北银消费金融20万元的贷款,总金额达到4000万元。 20万元是消费金融公...

2016-08-25 史密斯@广州 | 无冕财经

P2P+保险:国外风生水起

说到P2P+保险,一般都会理解为保险和P2P借贷平台的合作 但其实,连接资金需求方和供给方的P2P(Peer to Peer)运营思路,也可以影响保险运营模式 随着互联网的快速发展,呈现去中心化、对等个人之间约定风...

2016-08-11 尹力行 | 证券日报-资本证券网

避资金池之嫌 多家P2P主动下架活期理财产品

今年2月份开始,不少P2P平台相继宣布关闭活期理财业务。据《证券日报》记者从网贷之家获悉,网贷之家以评级中的100家平台作为样本分析,在活期产品“下架潮”之前有35家平台涉及活期理财产品,目前有29家平...

2016-08-06 刘琪 | 证券日报

P2P资产端与资金端的分与合

7月20日早,成立不到一年的美利金融被爆清盘,引发业内热议。深入了解,发现所谓清盘只是美利战略转型的一个环节。转型后,美利金融将深耕资产端,包括二手车消费金融和3C分期业务,资金端不再面向个人理财...

2016-07-27 老拙

蛛丝马迹识别资金池

资金池是P2P网贷平台的一大安全隐患,不仅监管多次强调P2P平台不能设立资金池,而且从实际情况看,多数已跑路平台都与资金池有关。 平台设立资金池,投资人除了要承担借款风险外,还要额外承担 ①平台卷款...

2016-06-24 大花 | 网贷天眼

那些必将退出历史舞台的P2P平台

4月14日,一场由国务院组织14个部委召开的电视会议,揭开了为期一年的全国范围互联网金融领域的专项整治大序幕。近年来迅猛发展,同时野蛮生长的网贷业态正在面临变局。国家各地方金融局要对本地网贷平台逐...

2016-06-02 林林总总 | 网贷之家

P2P银行存管之路还有几道坎?

从之前平台暴雷的原因分析,资金池和假标自融是罪魁祸首(一个统计报告显示,约各占40%左右的比例),而且资金池和假标自融有往往连在一起,实践反复证明资金池和自融是高风险的操作。 在监管方面,去年底出...

2016-05-05 网贷五哥 | 网贷之家

投资者必看:网贷名词全解析

把我们投资人常遇到的网贷名词,作者本人用通俗易懂的话做了简单解释和解析,希望能对刚入门的投资人有一定的作用,要学习投资策略方法,读懂网贷类新闻信息的前提条件就是要准确掌握里面专业术语的意思。 ...

2016-04-17 乐山大佛 | 网贷之家

自动投标的期限错配风险

从线下门店,到一直伴随着资金池,再到存在期限错配质疑的“自动投标”、“活期理财”等,网贷平台合规问题一直是业内关注的焦点。 “自动投标一方面是为投资者快速投资提供便利,另一方面也能加速平台成交...

2016-04-12 朱丹丹 | 每日经济新闻

资金池与理财风险

这几个月,与理财的朋友们交流了不少,也攒了些大家关心的问题,接下来,我会一篇一篇整理出来,希望对大家有帮助。咱们争取一篇解决一个问题,今天就先来聊一个最基础的——“资金池”与“资金池的风险”。...

2016-04-12 司 书甲

人民日报:P2P平台跑路没那么容易

十部门去年7月联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》首次明确,从业机构应选择银行建立第三方资金存管制度。之后,央行在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中要求支付机构不得为金融机构...

2016-04-09 谢卫群 | 人民日报

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